Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 875 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 066,47 € | 25 066,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 959 € / mois | 71 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 390 040 € | 5 265 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 888 € | 4 997 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 875 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 875 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 015,20 € | 180 782,44 € | 4 755 484,80 € |
| Année 2 | 124 593,95 € | 176 203,69 € | 4 630 890,85 € |
| Année 3 | 129 347,35 € | 171 450,29 € | 4 501 543,50 € |
| Année 4 | 134 282,14 € | 166 515,50 € | 4 367 261,36 € |
| Année 5 | 139 405,18 € | 161 392,46 € | 4 227 856,18 € |
| Année 6 | 144 723,65 € | 156 073,99 € | 4 083 132,53 € |
| Année 7 | 150 245,06 € | 150 552,58 € | 3 932 887,47 € |
| Année 8 | 155 977,10 € | 144 820,54 € | 3 776 910,37 € |
| Année 9 | 161 927,82 € | 138 869,82 € | 3 614 982,55 € |
| Année 10 | 168 105,58 € | 132 692,06 € | 3 446 876,97 € |
| Année 11 | 174 519,02 € | 126 278,62 € | 3 272 357,95 € |
| Année 12 | 181 177,14 € | 119 620,50 € | 3 091 180,81 € |
| Année 13 | 188 089,29 € | 112 708,35 € | 2 903 091,52 € |
| Année 14 | 195 265,14 € | 105 532,50 € | 2 707 826,38 € |
| Année 15 | 202 714,74 € | 98 082,90 € | 2 505 111,64 € |
| Année 16 | 210 448,58 € | 90 349,06 € | 2 294 663,06 € |
| Année 17 | 218 477,45 € | 82 320,19 € | 2 076 185,61 € |
| Année 18 | 226 812,68 € | 73 984,96 € | 1 849 372,93 € |
| Année 19 | 235 465,85 € | 65 331,79 € | 1 613 907,08 € |
| Année 20 | 244 449,18 € | 56 348,46 € | 1 369 457,90 € |
| Année 21 | 253 775,25 € | 47 022,39 € | 1 115 682,65 € |
| Année 22 | 263 457,10 € | 37 340,54 € | 852 225,55 € |
| Année 23 | 273 508,31 € | 27 289,33 € | 578 717,24 € |
| Année 24 | 283 943,03 € | 16 854,61 € | 294 774,21 € |
| Année 25 | 294 774,21 € | 6 021,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 875 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 506 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 390 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 888 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.