Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 825 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 809,40 € | 24 809,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 180 € / mois | 70 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 386 040 € | 5 211 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 638 € | 4 946 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 825 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 825 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 784,37 € | 178 928,43 € | 4 706 715,63 € |
| Année 2 | 123 316,13 € | 174 396,67 € | 4 583 399,50 € |
| Année 3 | 128 020,82 € | 169 691,98 € | 4 455 378,68 € |
| Année 4 | 132 904,96 € | 164 807,84 € | 4 322 473,72 € |
| Année 5 | 137 975,45 € | 159 737,35 € | 4 184 498,27 € |
| Année 6 | 143 239,39 € | 154 473,41 € | 4 041 258,88 € |
| Année 7 | 148 704,17 € | 149 008,63 € | 3 892 554,71 € |
| Année 8 | 154 377,43 € | 143 335,37 € | 3 738 177,28 € |
| Année 9 | 160 267,12 € | 137 445,68 € | 3 577 910,16 € |
| Année 10 | 166 381,53 € | 131 331,27 € | 3 411 528,63 € |
| Année 11 | 172 729,21 € | 124 983,59 € | 3 238 799,42 € |
| Année 12 | 179 319,04 € | 118 393,76 € | 3 059 480,38 € |
| Année 13 | 186 160,31 € | 111 552,49 € | 2 873 320,07 € |
| Année 14 | 193 262,54 € | 104 450,26 € | 2 680 057,53 € |
| Année 15 | 200 635,75 € | 97 077,05 € | 2 479 421,78 € |
| Année 16 | 208 290,28 € | 89 422,52 € | 2 271 131,50 € |
| Année 17 | 216 236,81 € | 81 475,99 € | 2 054 894,69 € |
| Année 18 | 224 486,53 € | 73 226,27 € | 1 830 408,16 € |
| Année 19 | 233 050,98 € | 64 661,82 € | 1 597 357,18 € |
| Année 20 | 241 942,17 € | 55 770,63 € | 1 355 415,01 € |
| Année 21 | 251 172,57 € | 46 540,23 € | 1 104 242,44 € |
| Année 22 | 260 755,15 € | 36 957,65 € | 843 487,29 € |
| Année 23 | 270 703,28 € | 27 009,52 € | 572 784,01 € |
| Année 24 | 281 030,96 € | 16 681,84 € | 291 753,05 € |
| Année 25 | 291 753,05 € | 5 960,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 825 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 482 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.