Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 775 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 327,14 € | 34 327,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 022 € / mois | 98 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 040 € | 5 157 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 388 € | 4 894 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 775 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 775 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 956,16 € | 166 969,52 € | 4 530 543,84 € |
| Année 2 | 253 870,92 € | 158 054,76 € | 4 276 672,92 € |
| Année 3 | 263 110,11 € | 148 815,57 € | 4 013 562,81 € |
| Année 4 | 272 685,57 € | 139 240,11 € | 3 740 877,24 € |
| Année 5 | 282 609,50 € | 129 316,18 € | 3 458 267,74 € |
| Année 6 | 292 894,59 € | 119 031,09 € | 3 165 373,15 € |
| Année 7 | 303 553,98 € | 108 371,70 € | 2 861 819,17 € |
| Année 8 | 314 601,32 € | 97 324,36 € | 2 547 217,85 € |
| Année 9 | 326 050,69 € | 85 874,99 € | 2 221 167,16 € |
| Année 10 | 337 916,75 € | 74 008,93 € | 1 883 250,41 € |
| Année 11 | 350 214,66 € | 61 711,02 € | 1 533 035,75 € |
| Année 12 | 362 960,12 € | 48 965,56 € | 1 170 075,63 € |
| Année 13 | 376 169,44 € | 35 756,24 € | 793 906,19 € |
| Année 14 | 389 859,49 € | 22 066,19 € | 404 046,70 € |
| Année 15 | 404 046,70 € | 7 877,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 775 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 382 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 388 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 477 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.