Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 775 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 139,72 € | 28 139,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 272 € / mois | 80 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 040 € | 5 157 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 388 € | 4 894 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 775 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 775 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 697,70 € | 172 978,94 € | 4 610 802,30 € |
| Année 2 | 170 861,87 € | 166 814,77 € | 4 439 940,43 € |
| Année 3 | 177 256,71 € | 160 419,93 € | 4 262 683,72 € |
| Année 4 | 183 890,95 € | 153 785,69 € | 4 078 792,77 € |
| Année 5 | 190 773,42 € | 146 903,22 € | 3 888 019,35 € |
| Année 6 | 197 913,50 € | 139 763,14 € | 3 690 105,85 € |
| Année 7 | 205 320,87 € | 132 355,77 € | 3 484 784,98 € |
| Année 8 | 213 005,42 € | 124 671,22 € | 3 271 779,56 € |
| Année 9 | 220 977,58 € | 116 699,06 € | 3 050 801,98 € |
| Année 10 | 229 248,13 € | 108 428,51 € | 2 821 553,85 € |
| Année 11 | 237 828,22 € | 99 848,42 € | 2 583 725,63 € |
| Année 12 | 246 729,42 € | 90 947,22 € | 2 336 996,21 € |
| Année 13 | 255 963,79 € | 81 712,85 € | 2 081 032,42 € |
| Année 14 | 265 543,76 € | 72 132,88 € | 1 815 488,66 € |
| Année 15 | 275 482,29 € | 62 194,35 € | 1 540 006,37 € |
| Année 16 | 285 792,80 € | 51 883,84 € | 1 254 213,57 € |
| Année 17 | 296 489,21 € | 41 187,43 € | 957 724,36 € |
| Année 18 | 307 585,93 € | 30 090,71 € | 650 138,43 € |
| Année 19 | 319 097,95 € | 18 578,69 € | 331 040,48 € |
| Année 20 | 331 040,48 € | 6 635,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 775 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 382 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 388 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 399 €.