Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 481 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 038,22 € | 23 038,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 813 € / mois | 65 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 358 480 € | 4 839 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 025 € | 4 593 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 481 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 481 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 304,16 € | 166 154,48 € | 4 370 695,84 € |
| Année 2 | 114 512,42 € | 161 946,22 € | 4 256 183,42 € |
| Année 3 | 118 881,23 € | 157 577,41 € | 4 137 302,19 € |
| Année 4 | 123 416,68 € | 153 041,96 € | 4 013 885,51 € |
| Année 5 | 128 125,20 € | 148 333,44 € | 3 885 760,31 € |
| Année 6 | 133 013,35 € | 143 445,29 € | 3 752 746,96 € |
| Année 7 | 138 087,98 € | 138 370,66 € | 3 614 658,98 € |
| Année 8 | 143 356,21 € | 133 102,43 € | 3 471 302,77 € |
| Année 9 | 148 825,42 € | 127 633,22 € | 3 322 477,35 € |
| Année 10 | 154 503,32 € | 121 955,32 € | 3 167 974,03 € |
| Année 11 | 160 397,81 € | 116 060,83 € | 3 007 576,22 € |
| Année 12 | 166 517,20 € | 109 941,44 € | 2 841 059,02 € |
| Année 13 | 172 870,03 € | 103 588,61 € | 2 668 188,99 € |
| Année 14 | 179 465,27 € | 96 993,37 € | 2 488 723,72 € |
| Année 15 | 186 312,12 € | 90 146,52 € | 2 302 411,60 € |
| Année 16 | 193 420,12 € | 83 038,52 € | 2 108 991,48 € |
| Année 17 | 200 799,37 € | 75 659,27 € | 1 908 192,11 € |
| Année 18 | 208 460,12 € | 67 998,52 € | 1 699 731,99 € |
| Année 19 | 216 413,14 € | 60 045,50 € | 1 483 318,85 € |
| Année 20 | 224 669,59 € | 51 789,05 € | 1 258 649,26 € |
| Année 21 | 233 241,01 € | 43 217,63 € | 1 025 408,25 € |
| Année 22 | 242 139,47 € | 34 319,17 € | 783 268,78 € |
| Année 23 | 251 377,41 € | 25 081,23 € | 531 891,37 € |
| Année 24 | 260 967,77 € | 15 490,87 € | 270 923,60 € |
| Année 25 | 270 923,60 € | 5 534,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 481 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.