Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 490 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 278,50 € | 32 278,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 814 € / mois | 92 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 240 € | 4 849 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 263 € | 4 602 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 490 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 490 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 337,15 € | 157 004,85 € | 4 260 162,85 € |
| Année 2 | 238 719,89 € | 148 622,11 € | 4 021 442,96 € |
| Année 3 | 247 407,68 € | 139 934,32 € | 3 774 035,28 € |
| Année 4 | 256 411,67 € | 130 930,33 € | 3 517 623,61 € |
| Année 5 | 265 743,35 € | 121 598,65 € | 3 251 880,26 € |
| Année 6 | 275 414,62 € | 111 927,38 € | 2 976 465,64 € |
| Année 7 | 285 437,87 € | 101 904,13 € | 2 691 027,77 € |
| Année 8 | 295 825,90 € | 91 516,10 € | 2 395 201,87 € |
| Année 9 | 306 591,96 € | 80 750,04 € | 2 088 609,91 € |
| Année 10 | 317 749,87 € | 69 592,13 € | 1 770 860,04 € |
| Année 11 | 329 313,82 € | 58 028,18 € | 1 441 546,22 € |
| Année 12 | 341 298,64 € | 46 043,36 € | 1 100 247,58 € |
| Année 13 | 353 719,62 € | 33 622,38 € | 746 527,96 € |
| Année 14 | 366 592,66 € | 20 749,34 € | 379 935,30 € |
| Année 15 | 379 935,30 € | 7 407,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 490 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 224 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 449 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.