Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 490 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 959,32 € | 21 959,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 543 € / mois | 62 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 240 € | 4 849 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 263 € | 4 602 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 490 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 490 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 369,84 € | 187 142,00 € | 4 414 130,16 € |
| Année 2 | 79 639,83 € | 183 872,01 € | 4 334 490,33 € |
| Année 3 | 83 049,84 € | 180 462,00 € | 4 251 440,49 € |
| Année 4 | 86 605,88 € | 176 905,96 € | 4 164 834,61 € |
| Année 5 | 90 314,20 € | 173 197,64 € | 4 074 520,41 € |
| Année 6 | 94 181,24 € | 169 330,60 € | 3 980 339,17 € |
| Année 7 | 98 213,89 € | 165 297,95 € | 3 882 125,28 € |
| Année 8 | 102 419,23 € | 161 092,61 € | 3 779 706,05 € |
| Année 9 | 106 804,62 € | 156 707,22 € | 3 672 901,43 € |
| Année 10 | 111 377,76 € | 152 134,08 € | 3 561 523,67 € |
| Année 11 | 116 146,75 € | 147 365,09 € | 3 445 376,92 € |
| Année 12 | 121 119,92 € | 142 391,92 € | 3 324 257,00 € |
| Année 13 | 126 306,04 € | 137 205,80 € | 3 197 950,96 € |
| Année 14 | 131 714,21 € | 131 797,63 € | 3 066 236,75 € |
| Année 15 | 137 353,93 € | 126 157,91 € | 2 928 882,82 € |
| Année 16 | 143 235,16 € | 120 276,68 € | 2 785 647,66 € |
| Année 17 | 149 368,21 € | 114 143,63 € | 2 636 279,45 € |
| Année 18 | 155 763,86 € | 107 747,98 € | 2 480 515,59 € |
| Année 19 | 162 433,36 € | 101 078,48 € | 2 318 082,23 € |
| Année 20 | 169 388,41 € | 94 123,43 € | 2 148 693,82 € |
| Année 21 | 176 641,31 € | 86 870,53 € | 1 972 052,51 € |
| Année 22 | 184 204,75 € | 79 307,09 € | 1 787 847,76 € |
| Année 23 | 192 092,02 € | 71 419,82 € | 1 595 755,74 € |
| Année 24 | 200 317,01 € | 63 194,83 € | 1 395 438,73 € |
| Année 25 | 208 894,19 € | 54 617,65 € | 1 186 544,54 € |
| Année 26 | 217 838,64 € | 45 673,20 € | 968 705,90 € |
| Année 27 | 227 166,03 € | 36 345,81 € | 741 539,87 € |
| Année 28 | 236 892,83 € | 26 619,01 € | 504 647,04 € |
| Année 29 | 247 036,13 € | 16 475,71 € | 257 610,91 € |
| Année 30 | 257 610,91 € | 5 898,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 490 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 741 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 886 € pour cette enveloppe de financement.