Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 590 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 448,33 € | 22 448,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 025 € / mois | 64 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 240 € | 4 957 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 763 € | 4 705 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 590 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 070,45 € | 191 309,51 € | 4 512 429,55 € |
| Année 2 | 81 413,26 € | 187 966,70 € | 4 431 016,29 € |
| Année 3 | 84 899,21 € | 184 480,75 € | 4 346 117,08 € |
| Année 4 | 88 534,43 € | 180 845,53 € | 4 257 582,65 € |
| Année 5 | 92 325,30 € | 177 054,66 € | 4 165 257,35 € |
| Année 6 | 96 278,49 € | 173 101,47 € | 4 068 978,86 € |
| Année 7 | 100 400,93 € | 168 979,03 € | 3 968 577,93 € |
| Année 8 | 104 699,90 € | 164 680,06 € | 3 863 878,03 € |
| Année 9 | 109 182,94 € | 160 197,02 € | 3 754 695,09 € |
| Année 10 | 113 857,93 € | 155 522,03 € | 3 640 837,16 € |
| Année 11 | 118 733,12 € | 150 646,84 € | 3 522 104,04 € |
| Année 12 | 123 817,04 € | 145 562,92 € | 3 398 287,00 € |
| Année 13 | 129 118,62 € | 140 261,34 € | 3 269 168,38 € |
| Année 14 | 134 647,21 € | 134 732,75 € | 3 134 521,17 € |
| Année 15 | 140 412,54 € | 128 967,42 € | 2 994 108,63 € |
| Année 16 | 146 424,73 € | 122 955,23 € | 2 847 683,90 € |
| Année 17 | 152 694,36 € | 116 685,60 € | 2 694 989,54 € |
| Année 18 | 159 232,41 € | 110 147,55 € | 2 535 757,13 € |
| Année 19 | 166 050,44 € | 103 329,52 € | 2 369 706,69 € |
| Année 20 | 173 160,39 € | 96 219,57 € | 2 196 546,30 € |
| Année 21 | 180 574,77 € | 88 805,19 € | 2 015 971,53 € |
| Année 22 | 188 306,62 € | 81 073,34 € | 1 827 664,91 € |
| Année 23 | 196 369,53 € | 73 010,43 € | 1 631 295,38 € |
| Année 24 | 204 777,68 € | 64 602,28 € | 1 426 517,70 € |
| Année 25 | 213 545,85 € | 55 834,11 € | 1 212 971,85 € |
| Année 26 | 222 689,47 € | 46 690,49 € | 990 282,38 € |
| Année 27 | 232 224,59 € | 37 155,37 € | 758 057,79 € |
| Année 28 | 242 167,99 € | 27 211,97 € | 515 889,80 € |
| Année 29 | 252 537,13 € | 16 842,83 € | 263 352,67 € |
| Année 30 | 263 352,67 € | 6 029,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 590 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 459 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 138 €.