Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 690 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 937,35 € | 22 937,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 507 € / mois | 65 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 240 € | 5 065 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 263 € | 4 807 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 690 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 771,17 € | 195 477,03 € | 4 610 728,83 € |
| Année 2 | 83 186,82 € | 192 061,38 € | 4 527 542,01 € |
| Année 3 | 86 748,71 € | 188 499,49 € | 4 440 793,30 € |
| Année 4 | 90 463,11 € | 184 785,09 € | 4 350 330,19 € |
| Année 5 | 94 336,57 € | 180 911,63 € | 4 255 993,62 € |
| Année 6 | 98 375,86 € | 176 872,34 € | 4 157 617,76 € |
| Année 7 | 102 588,15 € | 172 660,05 € | 4 055 029,61 € |
| Année 8 | 106 980,75 € | 168 267,45 € | 3 948 048,86 € |
| Année 9 | 111 561,47 € | 163 686,73 € | 3 836 487,39 € |
| Année 10 | 116 338,29 € | 158 909,91 € | 3 720 149,10 € |
| Année 11 | 121 319,67 € | 153 928,53 € | 3 598 829,43 € |
| Année 12 | 126 514,32 € | 148 733,88 € | 3 472 315,11 € |
| Année 13 | 131 931,43 € | 143 316,77 € | 3 340 383,68 € |
| Année 14 | 137 580,46 € | 137 667,74 € | 3 202 803,22 € |
| Année 15 | 143 471,39 € | 131 776,81 € | 3 059 331,83 € |
| Année 16 | 149 614,54 € | 125 633,66 € | 2 909 717,29 € |
| Année 17 | 156 020,75 € | 119 227,45 € | 2 753 696,54 € |
| Année 18 | 162 701,23 € | 112 546,97 € | 2 590 995,31 € |
| Année 19 | 169 667,78 € | 105 580,42 € | 2 421 327,53 € |
| Année 20 | 176 932,60 € | 98 315,60 € | 2 244 394,93 € |
| Année 21 | 184 508,52 € | 90 739,68 € | 2 059 886,41 € |
| Année 22 | 192 408,79 € | 82 839,41 € | 1 867 477,62 € |
| Année 23 | 200 647,37 € | 74 600,83 € | 1 666 830,25 € |
| Année 24 | 209 238,68 € | 66 009,52 € | 1 457 591,57 € |
| Année 25 | 218 197,86 € | 57 050,34 € | 1 239 393,71 € |
| Année 26 | 227 540,66 € | 47 707,54 € | 1 011 853,05 € |
| Année 27 | 237 283,50 € | 37 964,70 € | 774 569,55 € |
| Année 28 | 247 443,51 € | 27 804,69 € | 527 126,04 € |
| Année 29 | 258 038,55 € | 17 209,65 € | 269 087,49 € |
| Année 30 | 269 087,49 € | 6 160,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 690 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.