Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 690 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 115,32 € | 24 115,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 077 € / mois | 68 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 240 € | 5 065 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 263 € | 4 807 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 690 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 461,18 € | 173 922,66 € | 4 575 038,82 € |
| Année 2 | 119 866,15 € | 169 517,69 € | 4 455 172,67 € |
| Année 3 | 124 439,21 € | 164 944,63 € | 4 330 733,46 € |
| Année 4 | 129 186,72 € | 160 197,12 € | 4 201 546,74 € |
| Année 5 | 134 115,37 € | 155 268,47 € | 4 067 431,37 € |
| Année 6 | 139 232,03 € | 150 151,81 € | 3 928 199,34 € |
| Année 7 | 144 543,92 € | 144 839,92 € | 3 783 655,42 € |
| Année 8 | 150 058,46 € | 139 325,38 € | 3 633 596,96 € |
| Année 9 | 155 783,37 € | 133 600,47 € | 3 477 813,59 € |
| Année 10 | 161 726,73 € | 127 657,11 € | 3 316 086,86 € |
| Année 11 | 167 896,81 € | 121 487,03 € | 3 148 190,05 € |
| Année 12 | 174 302,29 € | 115 081,55 € | 2 973 887,76 € |
| Année 13 | 180 952,15 € | 108 431,69 € | 2 792 935,61 € |
| Année 14 | 187 855,69 € | 101 528,15 € | 2 605 079,92 € |
| Année 15 | 195 022,64 € | 94 361,20 € | 2 410 057,28 € |
| Année 16 | 202 463,00 € | 86 920,84 € | 2 207 594,28 € |
| Année 17 | 210 187,23 € | 79 196,61 € | 1 997 407,05 € |
| Année 18 | 218 206,15 € | 71 177,69 € | 1 779 200,90 € |
| Année 19 | 226 531,00 € | 62 852,84 € | 1 552 669,90 € |
| Année 20 | 235 173,44 € | 54 210,40 € | 1 317 496,46 € |
| Année 21 | 244 145,60 € | 45 238,24 € | 1 073 350,86 € |
| Année 22 | 253 460,08 € | 35 923,76 € | 819 890,78 € |
| Année 23 | 263 129,90 € | 26 253,94 € | 556 760,88 € |
| Année 24 | 273 168,66 € | 16 215,18 € | 283 592,22 € |
| Année 25 | 283 592,22 € | 5 793,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 690 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 469 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.