Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 740 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 372,39 € | 24 372,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 856 € / mois | 69 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 240 € | 5 119 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 513 € | 4 859 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 740 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 740 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 692,03 € | 175 776,65 € | 4 623 807,97 € |
| Année 2 | 121 143,98 € | 171 324,70 € | 4 502 663,99 € |
| Année 3 | 125 765,77 € | 166 702,91 € | 4 376 898,22 € |
| Année 4 | 130 563,89 € | 161 904,79 € | 4 246 334,33 € |
| Année 5 | 135 545,07 € | 156 923,61 € | 4 110 789,26 € |
| Année 6 | 140 716,27 € | 151 752,41 € | 3 970 072,99 € |
| Année 7 | 146 084,80 € | 146 383,88 € | 3 823 988,19 € |
| Année 8 | 151 658,13 € | 140 810,55 € | 3 672 330,06 € |
| Année 9 | 157 444,08 € | 135 024,60 € | 3 514 885,98 € |
| Année 10 | 163 450,77 € | 129 017,91 € | 3 351 435,21 € |
| Année 11 | 169 686,62 € | 122 782,06 € | 3 181 748,59 € |
| Année 12 | 176 160,39 € | 116 308,29 € | 3 005 588,20 € |
| Année 13 | 182 881,15 € | 109 587,53 € | 2 822 707,05 € |
| Année 14 | 189 858,30 € | 102 610,38 € | 2 632 848,75 € |
| Année 15 | 197 101,65 € | 95 367,03 € | 2 435 747,10 € |
| Année 16 | 204 621,33 € | 87 847,35 € | 2 231 125,77 € |
| Année 17 | 212 427,89 € | 80 040,79 € | 2 018 697,88 € |
| Année 18 | 220 532,30 € | 71 936,38 € | 1 798 165,58 € |
| Année 19 | 228 945,88 € | 63 522,80 € | 1 569 219,70 € |
| Année 20 | 237 680,48 € | 54 788,20 € | 1 331 539,22 € |
| Année 21 | 246 748,27 € | 45 720,41 € | 1 084 790,95 € |
| Année 22 | 256 162,04 € | 36 306,64 € | 828 628,91 € |
| Année 23 | 265 934,95 € | 26 533,73 € | 562 693,96 € |
| Année 24 | 276 080,71 € | 16 387,97 € | 286 613,25 € |
| Année 25 | 286 613,25 € | 5 855,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 740 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 474 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 886 € pour cette enveloppe de financement.