Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 740 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 181,86 € | 23 181,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 248 € / mois | 66 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 240 € | 5 119 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 513 € | 4 859 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 740 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 740 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 621,55 € | 197 560,77 € | 4 659 878,45 € |
| Année 2 | 84 073,60 € | 194 108,72 € | 4 575 804,85 € |
| Année 3 | 87 673,46 € | 190 508,86 € | 4 488 131,39 € |
| Année 4 | 91 427,47 € | 186 754,85 € | 4 396 703,92 € |
| Année 5 | 95 342,20 € | 182 840,12 € | 4 301 361,72 € |
| Année 6 | 99 424,55 € | 178 757,77 € | 4 201 937,17 € |
| Année 7 | 103 681,72 € | 174 500,60 € | 4 098 255,45 € |
| Année 8 | 108 121,17 € | 170 061,15 € | 3 990 134,28 € |
| Année 9 | 112 750,71 € | 165 431,61 € | 3 877 383,57 € |
| Année 10 | 117 578,47 € | 160 603,85 € | 3 759 805,10 € |
| Année 11 | 122 612,95 € | 155 569,37 € | 3 637 192,15 € |
| Année 12 | 127 862,97 € | 150 319,35 € | 3 509 329,18 € |
| Année 13 | 133 337,82 € | 144 844,50 € | 3 375 991,36 € |
| Année 14 | 139 047,08 € | 139 135,24 € | 3 236 944,28 € |
| Année 15 | 145 000,80 € | 133 181,52 € | 3 091 943,48 € |
| Année 16 | 151 209,46 € | 126 972,86 € | 2 940 734,02 € |
| Année 17 | 157 683,91 € | 120 498,41 € | 2 783 050,11 € |
| Année 18 | 164 435,64 € | 113 746,68 € | 2 618 614,47 € |
| Année 19 | 171 476,46 € | 106 705,86 € | 2 447 138,01 € |
| Année 20 | 178 818,73 € | 99 363,59 € | 2 268 319,28 € |
| Année 21 | 186 475,37 € | 91 706,95 € | 2 081 843,91 € |
| Année 22 | 194 459,89 € | 83 722,43 € | 1 887 384,02 € |
| Année 23 | 202 786,27 € | 75 396,05 € | 1 684 597,75 € |
| Année 24 | 211 469,18 € | 66 713,14 € | 1 473 128,57 € |
| Année 25 | 220 523,87 € | 57 658,45 € | 1 252 604,70 € |
| Année 26 | 229 966,26 € | 48 216,06 € | 1 022 638,44 € |
| Année 27 | 239 812,94 € | 38 369,38 € | 782 825,50 € |
| Année 28 | 250 081,27 € | 28 101,05 € | 532 744,23 € |
| Année 29 | 260 789,26 € | 17 393,06 € | 271 954,97 € |
| Année 30 | 271 954,97 € | 6 226,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 740 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 234 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 474 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 886 € pour cette enveloppe de financement.