Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 840 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 670,88 € | 23 670,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 730 € / mois | 67 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 387 240 € | 5 227 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 013 € | 4 961 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 840 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 322,25 € | 201 728,31 € | 4 758 177,75 € |
| Année 2 | 85 847,15 € | 198 203,41 € | 4 672 330,60 € |
| Année 3 | 89 522,94 € | 194 527,62 € | 4 582 807,66 € |
| Année 4 | 93 356,12 € | 190 694,44 € | 4 489 451,54 € |
| Année 5 | 97 353,46 € | 186 697,10 € | 4 392 098,08 € |
| Année 6 | 101 521,95 € | 182 528,61 € | 4 290 576,13 € |
| Année 7 | 105 868,91 € | 178 181,65 € | 4 184 707,22 € |
| Année 8 | 110 402,01 € | 173 648,55 € | 4 074 305,21 € |
| Année 9 | 115 129,22 € | 168 921,34 € | 3 959 175,99 € |
| Année 10 | 120 058,80 € | 163 991,76 € | 3 839 117,19 € |
| Année 11 | 125 199,48 € | 158 851,08 € | 3 713 917,71 € |
| Année 12 | 130 560,26 € | 153 490,30 € | 3 583 357,45 € |
| Année 13 | 136 150,61 € | 147 899,95 € | 3 447 206,84 € |
| Année 14 | 141 980,31 € | 142 070,25 € | 3 305 226,53 € |
| Année 15 | 148 059,62 € | 135 990,94 € | 3 157 166,91 € |
| Année 16 | 154 399,25 € | 129 651,31 € | 3 002 767,66 € |
| Année 17 | 161 010,30 € | 123 040,26 € | 2 841 757,36 € |
| Année 18 | 167 904,45 € | 116 146,11 € | 2 673 852,91 € |
| Année 19 | 175 093,78 € | 108 956,78 € | 2 498 759,13 € |
| Année 20 | 182 590,94 € | 101 459,62 € | 2 316 168,19 € |
| Année 21 | 190 409,12 € | 93 641,44 € | 2 125 759,07 € |
| Année 22 | 198 562,07 € | 85 488,49 € | 1 927 197,00 € |
| Année 23 | 207 064,10 € | 76 986,46 € | 1 720 132,90 € |
| Année 24 | 215 930,15 € | 68 120,41 € | 1 504 202,75 € |
| Année 25 | 225 175,86 € | 58 874,70 € | 1 279 026,89 € |
| Année 26 | 234 817,46 € | 49 233,10 € | 1 044 209,43 € |
| Année 27 | 244 871,87 € | 39 178,69 € | 799 337,56 € |
| Année 28 | 255 356,79 € | 28 693,77 € | 543 980,77 € |
| Année 29 | 266 290,65 € | 17 759,91 € | 277 690,12 € |
| Année 30 | 277 690,12 € | 6 357,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 840 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 387 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.