Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 840 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 794,37 € | 34 794,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 437 € / mois | 99 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 387 240 € | 5 227 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 013 € | 4 961 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 840 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 290,27 € | 169 242,17 € | 4 592 209,73 € |
| Année 2 | 257 326,40 € | 160 206,04 € | 4 334 883,33 € |
| Année 3 | 266 691,35 € | 150 841,09 € | 4 068 191,98 € |
| Année 4 | 276 397,13 € | 141 135,31 € | 3 791 794,85 € |
| Année 5 | 286 456,12 € | 131 076,32 € | 3 505 338,73 € |
| Année 6 | 296 881,21 € | 120 651,23 € | 3 208 457,52 € |
| Année 7 | 307 685,68 € | 109 846,76 € | 2 900 771,84 € |
| Année 8 | 318 883,38 € | 98 649,06 € | 2 581 888,46 € |
| Année 9 | 330 488,60 € | 87 043,84 € | 2 251 399,86 € |
| Année 10 | 342 516,17 € | 75 016,27 € | 1 908 883,69 € |
| Année 11 | 354 981,48 € | 62 550,96 € | 1 553 902,21 € |
| Année 12 | 367 900,42 € | 49 632,02 € | 1 186 001,79 € |
| Année 13 | 381 289,51 € | 36 242,93 € | 804 712,28 € |
| Année 14 | 395 165,91 € | 22 366,53 € | 409 546,37 € |
| Année 15 | 409 546,37 € | 7 985,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 840 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 387 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 013 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.