Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 740 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 075,55 € | 34 075,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 259 € / mois | 97 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 240 € | 5 119 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 513 € | 4 859 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 740 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 740 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 160,81 € | 165 745,79 € | 4 497 339,19 € |
| Année 2 | 252 010,23 € | 156 896,37 € | 4 245 328,96 € |
| Année 3 | 261 181,71 € | 147 724,89 € | 3 984 147,25 € |
| Année 4 | 270 687,00 € | 138 219,60 € | 3 713 460,25 € |
| Année 5 | 280 538,18 € | 128 368,42 € | 3 432 922,07 € |
| Année 6 | 290 747,87 € | 118 158,73 € | 3 142 174,20 € |
| Année 7 | 301 329,15 € | 107 577,45 € | 2 840 845,05 € |
| Année 8 | 312 295,53 € | 96 611,07 € | 2 528 549,52 € |
| Année 9 | 323 660,98 € | 85 245,62 € | 2 204 888,54 € |
| Année 10 | 335 440,08 € | 73 466,52 € | 1 869 448,46 € |
| Année 11 | 347 647,86 € | 61 258,74 € | 1 521 800,60 € |
| Année 12 | 360 299,91 € | 48 606,69 € | 1 161 500,69 € |
| Année 13 | 373 412,41 € | 35 494,19 € | 788 088,28 € |
| Année 14 | 387 002,11 € | 21 904,49 € | 401 086,17 € |
| Année 15 | 401 086,17 € | 7 820,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 740 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.