Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 790 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 434,96 € | 34 434,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 348 € / mois | 98 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 240 € | 5 173 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 763 € | 4 910 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 790 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 725,56 € | 167 493,96 € | 4 544 774,44 € |
| Année 2 | 254 668,29 € | 158 551,23 € | 4 290 106,15 € |
| Année 3 | 263 936,52 € | 149 283,00 € | 4 026 169,63 € |
| Année 4 | 273 542,04 € | 139 677,48 € | 3 752 627,59 € |
| Année 5 | 283 497,15 € | 129 722,37 € | 3 469 130,44 € |
| Année 6 | 293 814,54 € | 119 404,98 € | 3 175 315,90 € |
| Année 7 | 304 507,42 € | 108 712,10 € | 2 870 808,48 € |
| Année 8 | 315 589,46 € | 97 630,06 € | 2 555 219,02 € |
| Année 9 | 327 074,80 € | 86 144,72 € | 2 228 144,22 € |
| Année 10 | 338 978,13 € | 74 241,39 € | 1 889 166,09 € |
| Année 11 | 351 314,66 € | 61 904,86 € | 1 537 851,43 € |
| Année 12 | 364 100,17 € | 49 119,35 € | 1 173 751,26 € |
| Année 13 | 377 350,96 € | 35 868,56 € | 796 400,30 € |
| Année 14 | 391 084,01 € | 22 135,51 € | 405 316,29 € |
| Année 15 | 405 316,29 € | 7 902,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 790 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 479 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.