Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 790 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 228,11 € | 28 228,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 540 € / mois | 80 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 240 € | 5 173 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 763 € | 4 910 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 790 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 215,07 € | 173 522,25 € | 4 625 284,93 € |
| Année 2 | 171 398,57 € | 167 338,75 € | 4 453 886,36 € |
| Année 3 | 177 813,54 € | 160 923,78 € | 4 276 072,82 € |
| Année 4 | 184 468,56 € | 154 268,76 € | 4 091 604,26 € |
| Année 5 | 191 372,68 € | 147 364,64 € | 3 900 231,58 € |
| Année 6 | 198 535,23 € | 140 202,09 € | 3 701 696,35 € |
| Année 7 | 205 965,79 € | 132 771,53 € | 3 495 730,56 € |
| Année 8 | 213 674,51 € | 125 062,81 € | 3 282 056,05 € |
| Année 9 | 221 671,71 € | 117 065,61 € | 3 060 384,34 € |
| Année 10 | 229 968,24 € | 108 769,08 € | 2 830 416,10 € |
| Année 11 | 238 575,29 € | 100 162,03 € | 2 591 840,81 € |
| Année 12 | 247 504,46 € | 91 232,86 € | 2 344 336,35 € |
| Année 13 | 256 767,83 € | 81 969,49 € | 2 087 568,52 € |
| Année 14 | 266 377,90 € | 72 359,42 € | 1 821 190,62 € |
| Année 15 | 276 347,66 € | 62 389,66 € | 1 544 842,96 € |
| Année 16 | 286 690,54 € | 52 046,78 € | 1 258 152,42 € |
| Année 17 | 297 420,51 € | 41 316,81 € | 960 731,91 € |
| Année 18 | 308 552,12 € | 30 185,20 € | 652 179,79 € |
| Année 19 | 320 100,29 € | 18 637,03 € | 332 079,50 € |
| Année 20 | 332 079,50 € | 6 656,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 790 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 383 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 763 € (2,5%).