Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 840 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 522,73 € | 28 522,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 433 € / mois | 81 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 387 240 € | 5 227 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 013 € | 4 961 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 840 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 939,38 € | 175 333,38 € | 4 673 560,62 € |
| Année 2 | 173 187,45 € | 169 085,31 € | 4 500 373,17 € |
| Année 3 | 179 669,36 € | 162 603,40 € | 4 320 703,81 € |
| Année 4 | 186 393,85 € | 155 878,91 € | 4 134 309,96 € |
| Année 5 | 193 370,04 € | 148 902,72 € | 3 940 939,92 € |
| Année 6 | 200 607,30 € | 141 665,46 € | 3 740 332,62 € |
| Année 7 | 208 115,46 € | 134 157,30 € | 3 532 217,16 € |
| Année 8 | 215 904,61 € | 126 368,15 € | 3 316 312,55 € |
| Année 9 | 223 985,27 € | 118 287,49 € | 3 092 327,28 € |
| Année 10 | 232 368,39 € | 109 904,37 € | 2 859 958,89 € |
| Année 11 | 241 065,27 € | 101 207,49 € | 2 618 893,62 € |
| Année 12 | 250 087,65 € | 92 185,11 € | 2 368 805,97 € |
| Année 13 | 259 447,69 € | 82 825,07 € | 2 109 358,28 € |
| Année 14 | 269 158,04 € | 73 114,72 € | 1 840 200,24 € |
| Année 15 | 279 231,86 € | 63 040,90 € | 1 560 968,38 € |
| Année 16 | 289 682,69 € | 52 590,07 € | 1 271 285,69 € |
| Année 17 | 300 524,67 € | 41 748,09 € | 970 761,02 € |
| Année 18 | 311 772,42 € | 30 500,34 € | 658 988,60 € |
| Année 19 | 323 441,16 € | 18 831,60 € | 335 547,44 € |
| Année 20 | 335 547,44 € | 6 726,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 840 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 086 € pour cette enveloppe de financement.