Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 940 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 111,98 € | 29 111,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 218 € / mois | 83 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 240 € | 5 335 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 513 € | 5 064 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 940 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 388,17 € | 178 955,59 € | 4 770 111,83 € |
| Année 2 | 176 765,32 € | 172 578,44 € | 4 593 346,51 € |
| Année 3 | 183 381,13 € | 165 962,63 € | 4 409 965,38 € |
| Année 4 | 190 244,52 € | 159 099,24 € | 4 219 720,86 € |
| Année 5 | 197 364,84 € | 151 978,92 € | 4 022 356,02 € |
| Année 6 | 204 751,61 € | 144 592,15 € | 3 817 604,41 € |
| Année 7 | 212 414,86 € | 136 928,90 € | 3 605 189,55 € |
| Année 8 | 220 364,94 € | 128 978,82 € | 3 384 824,61 € |
| Année 9 | 228 612,58 € | 120 731,18 € | 3 156 212,03 € |
| Année 10 | 237 168,86 € | 112 174,90 € | 2 919 043,17 € |
| Année 11 | 246 045,40 € | 103 298,36 € | 2 672 997,77 € |
| Année 12 | 255 254,17 € | 94 089,59 € | 2 417 743,60 € |
| Année 13 | 264 807,60 € | 84 536,16 € | 2 152 936,00 € |
| Année 14 | 274 718,54 € | 74 625,22 € | 1 878 217,46 € |
| Année 15 | 285 000,48 € | 64 343,28 € | 1 593 216,98 € |
| Année 16 | 295 667,23 € | 53 676,53 € | 1 297 549,75 € |
| Année 17 | 306 733,16 € | 42 610,60 € | 990 816,59 € |
| Année 18 | 318 213,29 € | 31 130,47 € | 672 603,30 € |
| Année 19 | 330 123,10 € | 19 220,66 € | 342 480,20 € |
| Année 20 | 342 480,20 € | 6 865,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 940 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 286 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.