Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 990 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 406,61 € | 29 406,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 111 € / mois | 84 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 240 € | 5 389 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 763 € | 5 115 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 990 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 112,64 € | 180 766,68 € | 4 818 387,36 € |
| Année 2 | 178 554,30 € | 174 325,02 € | 4 639 833,06 € |
| Année 3 | 185 237,07 € | 167 642,25 € | 4 454 595,99 € |
| Année 4 | 192 169,96 € | 160 709,36 € | 4 262 426,03 € |
| Année 5 | 199 362,30 € | 153 517,02 € | 4 063 063,73 € |
| Année 6 | 206 823,85 € | 146 055,47 € | 3 856 239,88 € |
| Année 7 | 214 564,66 € | 138 314,66 € | 3 641 675,22 € |
| Année 8 | 222 595,21 € | 130 284,11 € | 3 419 080,01 € |
| Année 9 | 230 926,28 € | 121 953,04 € | 3 188 153,73 € |
| Année 10 | 239 569,18 € | 113 310,14 € | 2 948 584,55 € |
| Année 11 | 248 535,56 € | 104 343,76 € | 2 700 048,99 € |
| Année 12 | 257 837,52 € | 95 041,80 € | 2 442 211,47 € |
| Année 13 | 267 487,62 € | 85 391,70 € | 2 174 723,85 € |
| Année 14 | 277 498,93 € | 75 380,39 € | 1 897 224,92 € |
| Année 15 | 287 884,88 € | 64 994,44 € | 1 609 340,04 € |
| Année 16 | 298 659,60 € | 54 219,72 € | 1 310 680,44 € |
| Année 17 | 309 837,54 € | 43 041,78 € | 1 000 842,90 € |
| Année 18 | 321 433,86 € | 31 445,46 € | 679 409,04 € |
| Année 19 | 333 464,18 € | 19 415,14 € | 345 944,86 € |
| Année 20 | 345 944,86 € | 6 934,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 990 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.