Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 990 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 657,72 € | 25 657,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 751 € / mois | 73 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 240 € | 5 389 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 763 € | 5 115 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 990 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 846,06 € | 185 046,58 € | 4 867 653,94 € |
| Année 2 | 127 532,77 € | 180 359,87 € | 4 740 121,17 € |
| Année 3 | 132 398,31 € | 175 494,33 € | 4 607 722,86 € |
| Année 4 | 137 449,48 € | 170 443,16 € | 4 470 273,38 € |
| Année 5 | 142 693,34 € | 165 199,30 € | 4 327 580,04 € |
| Année 6 | 148 137,29 € | 159 755,35 € | 4 179 442,75 € |
| Année 7 | 153 788,92 € | 154 103,72 € | 4 025 653,83 € |
| Année 8 | 159 656,16 € | 148 236,48 € | 3 865 997,67 € |
| Année 9 | 165 747,23 € | 142 145,41 € | 3 700 250,44 € |
| Année 10 | 172 070,73 € | 135 821,91 € | 3 528 179,71 € |
| Année 11 | 178 635,43 € | 129 257,21 € | 3 349 544,28 € |
| Année 12 | 185 450,61 € | 122 442,03 € | 3 164 093,67 € |
| Année 13 | 192 525,80 € | 115 366,84 € | 2 971 567,87 € |
| Année 14 | 199 870,90 € | 108 021,74 € | 2 771 696,97 € |
| Année 15 | 207 496,25 € | 100 396,39 € | 2 564 200,72 € |
| Année 16 | 215 412,49 € | 92 480,15 € | 2 348 788,23 € |
| Année 17 | 223 630,74 € | 84 261,90 € | 2 125 157,49 € |
| Année 18 | 232 162,55 € | 75 730,09 € | 1 892 994,94 € |
| Année 19 | 241 019,86 € | 66 872,78 € | 1 651 975,08 € |
| Année 20 | 250 215,08 € | 57 677,56 € | 1 401 760,00 € |
| Année 21 | 259 761,10 € | 48 131,54 € | 1 141 998,90 € |
| Année 22 | 269 671,33 € | 38 221,31 € | 872 327,57 € |
| Année 23 | 279 959,63 € | 27 933,01 € | 592 367,94 € |
| Année 24 | 290 640,46 € | 17 252,18 € | 301 727,48 € |
| Année 25 | 301 727,48 € | 6 163,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 990 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 886 € pour cette enveloppe de financement.