Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 090 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 171,85 € | 26 171,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 309 € / mois | 74 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 240 € | 5 497 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 263 € | 5 217 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 090 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 307,62 € | 188 754,58 € | 4 965 192,38 € |
| Année 2 | 130 088,25 € | 183 973,95 € | 4 835 104,13 € |
| Année 3 | 135 051,30 € | 179 010,90 € | 4 700 052,83 € |
| Année 4 | 140 203,66 € | 173 858,54 € | 4 559 849,17 € |
| Année 5 | 145 552,64 € | 168 509,56 € | 4 414 296,53 € |
| Année 6 | 151 105,64 € | 162 956,56 € | 4 263 190,89 € |
| Année 7 | 156 870,53 € | 157 191,67 € | 4 106 320,36 € |
| Année 8 | 162 855,35 € | 151 206,85 € | 3 943 465,01 € |
| Année 9 | 169 068,48 € | 144 993,72 € | 3 774 396,53 € |
| Année 10 | 175 518,68 € | 138 543,52 € | 3 598 877,85 € |
| Année 11 | 182 214,95 € | 131 847,25 € | 3 416 662,90 € |
| Année 12 | 189 166,66 € | 124 895,54 € | 3 227 496,24 € |
| Année 13 | 196 383,61 € | 117 678,59 € | 3 031 112,63 € |
| Année 14 | 203 875,91 € | 110 186,29 € | 2 827 236,72 € |
| Année 15 | 211 654,04 € | 102 408,16 € | 2 615 582,68 € |
| Année 16 | 219 728,91 € | 94 333,29 € | 2 395 853,77 € |
| Année 17 | 228 111,87 € | 85 950,33 € | 2 167 741,90 € |
| Année 18 | 236 814,64 € | 77 247,56 € | 1 930 927,26 € |
| Année 19 | 245 849,41 € | 68 212,79 € | 1 685 077,85 € |
| Année 20 | 255 228,87 € | 58 833,33 € | 1 429 848,98 € |
| Année 21 | 264 966,19 € | 49 096,01 € | 1 164 882,79 € |
| Année 22 | 275 074,97 € | 38 987,23 € | 889 807,82 € |
| Année 23 | 285 569,46 € | 28 492,74 € | 604 238,36 € |
| Année 24 | 296 464,31 € | 17 597,89 € | 307 774,05 € |
| Année 25 | 307 774,05 € | 6 287,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 090 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.