Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 190 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 685,98 € | 26 685,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 867 € / mois | 76 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 240 € | 5 605 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 763 € | 5 320 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 190 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 769,20 € | 192 462,56 € | 5 062 730,80 € |
| Année 2 | 132 643,77 € | 187 587,99 € | 4 930 087,03 € |
| Année 3 | 137 704,28 € | 182 527,48 € | 4 792 382,75 € |
| Année 4 | 142 957,88 € | 177 273,88 € | 4 649 424,87 € |
| Année 5 | 148 411,92 € | 171 819,84 € | 4 501 012,95 € |
| Année 6 | 154 074,00 € | 166 157,76 € | 4 346 938,95 € |
| Année 7 | 159 952,14 € | 160 279,62 € | 4 186 986,81 € |
| Année 8 | 166 054,54 € | 154 177,22 € | 4 020 932,27 € |
| Année 9 | 172 389,71 € | 147 842,05 € | 3 848 542,56 € |
| Année 10 | 178 966,61 € | 141 265,15 € | 3 669 575,95 € |
| Année 11 | 185 794,43 € | 134 437,33 € | 3 483 781,52 € |
| Année 12 | 192 882,71 € | 127 349,05 € | 3 290 898,81 € |
| Année 13 | 200 241,43 € | 119 990,33 € | 3 090 657,38 € |
| Année 14 | 207 880,91 € | 112 350,85 € | 2 882 776,47 € |
| Année 15 | 215 811,84 € | 104 419,92 € | 2 666 964,63 € |
| Année 16 | 224 045,34 € | 96 186,42 € | 2 442 919,29 € |
| Année 17 | 232 592,95 € | 87 638,81 € | 2 210 326,34 € |
| Année 18 | 241 466,69 € | 78 765,07 € | 1 968 859,65 € |
| Année 19 | 250 678,95 € | 69 552,81 € | 1 718 180,70 € |
| Année 20 | 260 242,68 € | 59 989,08 € | 1 457 938,02 € |
| Année 21 | 270 171,25 € | 50 060,51 € | 1 187 766,77 € |
| Année 22 | 280 478,64 € | 39 753,12 € | 907 288,13 € |
| Année 23 | 291 179,25 € | 29 052,51 € | 616 108,88 € |
| Année 24 | 302 288,13 € | 17 943,63 € | 313 820,75 € |
| Année 25 | 313 820,75 € | 6 410,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 190 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 246 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 519 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.