Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 290 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 200,11 € | 27 200,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 425 € / mois | 77 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 240 € | 5 713 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 263 € | 5 422 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 290 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 290 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 230,79 € | 196 170,53 € | 5 160 269,21 € |
| Année 2 | 135 199,25 € | 191 202,07 € | 5 025 069,96 € |
| Année 3 | 140 357,27 € | 186 044,05 € | 4 884 712,69 € |
| Année 4 | 145 712,09 € | 180 689,23 € | 4 739 000,60 € |
| Année 5 | 151 271,17 € | 175 130,15 € | 4 587 729,43 € |
| Année 6 | 157 042,40 € | 169 358,92 € | 4 430 687,03 € |
| Année 7 | 163 033,74 € | 163 367,58 € | 4 267 653,29 € |
| Année 8 | 169 253,70 € | 157 147,62 € | 4 098 399,59 € |
| Année 9 | 175 710,96 € | 150 690,36 € | 3 922 688,63 € |
| Année 10 | 182 414,55 € | 143 986,77 € | 3 740 274,08 € |
| Année 11 | 189 373,89 € | 137 027,43 € | 3 550 900,19 € |
| Année 12 | 196 598,77 € | 129 802,55 € | 3 354 301,42 € |
| Année 13 | 204 099,26 € | 122 302,06 € | 3 150 202,16 € |
| Année 14 | 211 885,90 € | 114 515,42 € | 2 938 316,26 € |
| Année 15 | 219 969,64 € | 106 431,68 € | 2 718 346,62 € |
| Année 16 | 228 361,77 € | 98 039,55 € | 2 489 984,85 € |
| Année 17 | 237 074,05 € | 89 327,27 € | 2 252 910,80 € |
| Année 18 | 246 118,71 € | 80 282,61 € | 2 006 792,09 € |
| Année 19 | 255 508,48 € | 70 892,84 € | 1 751 283,61 € |
| Année 20 | 265 256,47 € | 61 144,85 € | 1 486 027,14 € |
| Année 21 | 275 376,33 € | 51 024,99 € | 1 210 650,81 € |
| Année 22 | 285 882,32 € | 40 519,00 € | 924 768,49 € |
| Année 23 | 296 789,08 € | 29 612,24 € | 627 979,41 € |
| Année 24 | 308 111,97 € | 18 289,35 € | 319 867,44 € |
| Année 25 | 319 867,44 € | 6 534,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 290 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 715 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.