Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 290 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 174,37 € | 31 174,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 468 € / mois | 89 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 240 € | 5 713 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 263 € | 5 422 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 290 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 290 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 459,09 € | 191 633,35 € | 5 108 040,91 € |
| Année 2 | 189 288,01 € | 184 804,43 € | 4 918 752,90 € |
| Année 3 | 196 372,50 € | 177 719,94 € | 4 722 380,40 € |
| Année 4 | 203 722,17 € | 170 370,27 € | 4 518 658,23 € |
| Année 5 | 211 346,89 € | 162 745,55 € | 4 307 311,34 € |
| Année 6 | 219 256,98 € | 154 835,46 € | 4 088 054,36 € |
| Année 7 | 227 463,15 € | 146 629,29 € | 3 860 591,21 € |
| Année 8 | 235 976,40 € | 138 116,04 € | 3 624 614,81 € |
| Année 9 | 244 808,31 € | 129 284,13 € | 3 379 806,50 € |
| Année 10 | 253 970,77 € | 120 121,67 € | 3 125 835,73 € |
| Année 11 | 263 476,16 € | 110 616,28 € | 2 862 359,57 € |
| Année 12 | 273 337,31 € | 100 755,13 € | 2 589 022,26 € |
| Année 13 | 283 567,53 € | 90 524,91 € | 2 305 454,73 € |
| Année 14 | 294 180,63 € | 79 911,81 € | 2 011 274,10 € |
| Année 15 | 305 190,95 € | 68 901,49 € | 1 706 083,15 € |
| Année 16 | 316 613,38 € | 57 479,06 € | 1 389 469,77 € |
| Année 17 | 328 463,27 € | 45 629,17 € | 1 061 006,50 € |
| Année 18 | 340 756,71 € | 33 335,73 € | 720 249,79 € |
| Année 19 | 353 510,22 € | 20 582,22 € | 366 739,57 € |
| Année 20 | 366 739,57 € | 7 351,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 290 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 529 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 423 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 263 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 486 € pour cette enveloppe de financement.