Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 390 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 763,62 € | 31 763,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 253 € / mois | 90 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 240 € | 5 821 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 763 € | 5 525 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 390 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 907,87 € | 195 255,57 € | 5 204 592,13 € |
| Année 2 | 192 865,84 € | 188 297,60 € | 5 011 726,29 € |
| Année 3 | 200 084,28 € | 181 079,16 € | 4 811 642,01 € |
| Année 4 | 207 572,85 € | 173 590,59 € | 4 604 069,16 € |
| Année 5 | 215 341,69 € | 165 821,75 € | 4 388 727,47 € |
| Année 6 | 223 401,31 € | 157 762,13 € | 4 165 326,16 € |
| Année 7 | 231 762,55 € | 149 400,89 € | 3 933 563,61 € |
| Année 8 | 240 436,76 € | 140 726,68 € | 3 693 126,85 € |
| Année 9 | 249 435,61 € | 131 727,83 € | 3 443 691,24 € |
| Année 10 | 258 771,25 € | 122 392,19 € | 3 184 919,99 € |
| Année 11 | 268 456,31 € | 112 707,13 € | 2 916 463,68 € |
| Année 12 | 278 503,83 € | 102 659,61 € | 2 637 959,85 € |
| Année 13 | 288 927,44 € | 92 236,00 € | 2 349 032,41 € |
| Année 14 | 299 741,15 € | 81 422,29 € | 2 049 291,26 € |
| Année 15 | 310 959,58 € | 70 203,86 € | 1 738 331,68 € |
| Année 16 | 322 597,89 € | 58 565,55 € | 1 415 733,79 € |
| Année 17 | 334 671,79 € | 46 491,65 € | 1 081 062,00 € |
| Année 18 | 347 197,56 € | 33 965,88 € | 733 864,44 € |
| Année 19 | 360 192,16 € | 20 971,28 € | 373 672,28 € |
| Année 20 | 373 672,28 € | 7 490,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 390 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 753 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.