Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 440 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 058,24 € | 32 058,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 146 € / mois | 91 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 240 € | 5 875 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 013 € | 5 576 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 440 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 440 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 632,23 € | 197 066,65 € | 5 252 867,77 € |
| Année 2 | 194 654,74 € | 190 044,14 € | 5 058 213,03 € |
| Année 3 | 201 940,11 € | 182 758,77 € | 4 856 272,92 € |
| Année 4 | 209 498,15 € | 175 200,73 € | 4 646 774,77 € |
| Année 5 | 217 339,03 € | 167 359,85 € | 4 429 435,74 € |
| Année 6 | 225 473,41 € | 159 225,47 € | 4 203 962,33 € |
| Année 7 | 233 912,22 € | 150 786,66 € | 3 970 050,11 € |
| Année 8 | 242 666,86 € | 142 032,02 € | 3 727 383,25 € |
| Année 9 | 251 749,18 € | 132 949,70 € | 3 475 634,07 € |
| Année 10 | 261 171,41 € | 123 527,47 € | 3 214 462,66 € |
| Année 11 | 270 946,30 € | 113 752,58 € | 2 943 516,36 € |
| Année 12 | 281 087,05 € | 103 611,83 € | 2 662 429,31 € |
| Année 13 | 291 607,29 € | 93 091,59 € | 2 370 822,02 € |
| Année 14 | 302 521,29 € | 82 177,59 € | 2 068 300,73 € |
| Année 15 | 313 843,79 € | 70 855,09 € | 1 754 456,94 € |
| Année 16 | 325 590,06 € | 59 108,82 € | 1 428 866,88 € |
| Année 17 | 337 775,95 € | 46 922,93 € | 1 091 090,93 € |
| Année 18 | 350 417,91 € | 34 280,97 € | 740 673,02 € |
| Année 19 | 363 533,03 € | 21 165,85 € | 377 139,99 € |
| Année 20 | 377 139,99 € | 7 559,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 440 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 286 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 595 €.