Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 440 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 971,31 € | 27 971,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 762 € / mois | 79 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 240 € | 5 875 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 013 € | 5 576 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 440 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 440 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 923,21 € | 201 732,51 € | 5 306 576,79 € |
| Année 2 | 139 032,57 € | 196 623,15 € | 5 167 544,22 € |
| Année 3 | 144 336,82 € | 191 318,90 € | 5 023 207,40 € |
| Année 4 | 149 843,47 € | 185 812,25 € | 4 873 363,93 € |
| Année 5 | 155 560,19 € | 180 095,53 € | 4 717 803,74 € |
| Année 6 | 161 495,02 € | 174 160,70 € | 4 556 308,72 € |
| Année 7 | 167 656,26 € | 167 999,46 € | 4 388 652,46 € |
| Année 8 | 174 052,56 € | 161 603,16 € | 4 214 599,90 € |
| Année 9 | 180 692,90 € | 154 962,82 € | 4 033 907,00 € |
| Année 10 | 187 586,56 € | 148 069,16 € | 3 846 320,44 € |
| Année 11 | 194 743,23 € | 140 912,49 € | 3 651 577,21 € |
| Année 12 | 202 172,93 € | 133 482,79 € | 3 449 404,28 € |
| Année 13 | 209 886,09 € | 125 769,63 € | 3 239 518,19 € |
| Année 14 | 217 893,53 € | 117 762,19 € | 3 021 624,66 € |
| Année 15 | 226 206,44 € | 109 449,28 € | 2 795 418,22 € |
| Année 16 | 234 836,51 € | 100 819,21 € | 2 560 581,71 € |
| Année 17 | 243 795,82 € | 91 859,90 € | 2 316 785,89 € |
| Année 18 | 253 096,95 € | 82 558,77 € | 2 063 688,94 € |
| Année 19 | 262 752,92 € | 72 902,80 € | 1 800 936,02 € |
| Année 20 | 272 777,29 € | 62 878,43 € | 1 528 158,73 € |
| Année 21 | 283 184,07 € | 52 471,65 € | 1 244 974,66 € |
| Année 22 | 293 987,94 € | 41 667,78 € | 950 986,72 € |
| Année 23 | 305 203,95 € | 30 451,77 € | 645 782,77 € |
| Année 24 | 316 847,87 € | 18 807,85 € | 328 934,90 € |
| Année 25 | 328 934,90 € | 6 719,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 440 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 544 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.