Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 440 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 604,98 € | 26 604,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 621 € / mois | 76 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 240 € | 5 875 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 013 € | 5 576 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 440 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 440 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 526,40 € | 226 733,36 € | 5 347 973,60 € |
| Année 2 | 96 488,21 € | 222 771,55 € | 5 251 485,39 € |
| Année 3 | 100 619,65 € | 218 640,11 € | 5 150 865,74 € |
| Année 4 | 104 927,97 € | 214 331,79 € | 5 045 937,77 € |
| Année 5 | 109 420,79 € | 209 838,97 € | 4 936 516,98 € |
| Année 6 | 114 105,96 € | 205 153,80 € | 4 822 411,02 € |
| Année 7 | 118 991,74 € | 200 268,02 € | 4 703 419,28 € |
| Année 8 | 124 086,73 € | 195 173,03 € | 4 579 332,55 € |
| Année 9 | 129 399,89 € | 189 859,87 € | 4 449 932,66 € |
| Année 10 | 134 940,53 € | 184 319,23 € | 4 314 992,13 € |
| Année 11 | 140 718,44 € | 178 541,32 € | 4 174 273,69 € |
| Année 12 | 146 743,69 € | 172 516,07 € | 4 027 530,00 € |
| Année 13 | 153 026,98 € | 166 232,78 € | 3 874 503,02 € |
| Année 14 | 159 579,28 € | 159 680,48 € | 3 714 923,74 € |
| Année 15 | 166 412,15 € | 152 847,61 € | 3 548 511,59 € |
| Année 16 | 173 537,59 € | 145 722,17 € | 3 374 974,00 € |
| Année 17 | 180 968,12 € | 138 291,64 € | 3 194 005,88 € |
| Année 18 | 188 716,81 € | 130 542,95 € | 3 005 289,07 € |
| Année 19 | 196 797,29 € | 122 462,47 € | 2 808 491,78 € |
| Année 20 | 205 223,77 € | 114 035,99 € | 2 603 268,01 € |
| Année 21 | 214 011,03 € | 105 248,73 € | 2 389 256,98 € |
| Année 22 | 223 174,54 € | 96 085,22 € | 2 166 082,44 € |
| Année 23 | 232 730,44 € | 86 529,32 € | 1 933 352,00 € |
| Année 24 | 242 695,50 € | 76 564,26 € | 1 690 656,50 € |
| Année 25 | 253 087,21 € | 66 172,55 € | 1 437 569,29 € |
| Année 26 | 263 923,93 € | 55 335,83 € | 1 173 645,36 € |
| Année 27 | 275 224,62 € | 44 035,14 € | 898 420,74 € |
| Année 28 | 287 009,20 € | 32 250,56 € | 611 411,54 € |
| Année 29 | 299 298,35 € | 19 961,41 € | 312 113,19 € |
| Année 30 | 312 113,19 € | 7 146,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 440 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.