Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 540 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 094,00 € | 27 094,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 103 € / mois | 77 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 240 € | 5 983 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 513 € | 5 679 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 540 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 540 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 227,15 € | 230 900,85 € | 5 446 272,85 € |
| Année 2 | 98 261,79 € | 226 866,21 € | 5 348 011,06 € |
| Année 3 | 102 469,14 € | 222 658,86 € | 5 245 541,92 € |
| Année 4 | 106 856,64 € | 218 271,36 € | 5 138 685,28 € |
| Année 5 | 111 432,03 € | 213 695,97 € | 5 027 253,25 € |
| Année 6 | 116 203,35 € | 208 924,65 € | 4 911 049,90 € |
| Année 7 | 121 178,95 € | 203 949,05 € | 4 789 870,95 € |
| Année 8 | 126 367,57 € | 198 760,43 € | 4 663 503,38 € |
| Année 9 | 131 778,39 € | 193 349,61 € | 4 531 724,99 € |
| Année 10 | 137 420,89 € | 187 707,11 € | 4 394 304,10 € |
| Année 11 | 143 304,96 € | 181 823,04 € | 4 250 999,14 € |
| Année 12 | 149 441,00 € | 175 687,00 € | 4 101 558,14 € |
| Année 13 | 155 839,76 € | 169 288,24 € | 3 945 718,38 € |
| Année 14 | 162 512,53 € | 162 615,47 € | 3 783 205,85 € |
| Année 15 | 169 470,97 € | 155 657,03 € | 3 613 734,88 € |
| Année 16 | 176 727,39 € | 148 400,61 € | 3 437 007,49 € |
| Année 17 | 184 294,49 € | 140 833,51 € | 3 252 713,00 € |
| Année 18 | 192 185,61 € | 132 942,39 € | 3 060 527,39 € |
| Année 19 | 200 414,62 € | 124 713,38 € | 2 860 112,77 € |
| Année 20 | 208 995,98 € | 116 132,02 € | 2 651 116,79 € |
| Année 21 | 217 944,78 € | 107 183,22 € | 2 433 172,01 € |
| Année 22 | 227 276,73 € | 97 851,27 € | 2 205 895,28 € |
| Année 23 | 237 008,26 € | 88 119,74 € | 1 968 887,02 € |
| Année 24 | 247 156,49 € | 77 971,51 € | 1 721 730,53 € |
| Année 25 | 257 739,23 € | 67 388,77 € | 1 463 991,30 € |
| Année 26 | 268 775,13 € | 56 352,87 € | 1 195 216,17 € |
| Année 27 | 280 283,54 € | 44 844,46 € | 914 932,63 € |
| Année 28 | 292 284,73 € | 32 843,27 € | 622 647,90 € |
| Année 29 | 304 799,74 € | 20 328,26 € | 317 848,16 € |
| Année 30 | 317 848,16 € | 7 277,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 540 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 554 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.