Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 590 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 338,51 € | 27 338,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 844 € / mois | 78 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 240 € | 6 037 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 763 € | 5 730 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 590 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 077,51 € | 232 984,61 € | 5 495 422,49 € |
| Année 2 | 99 148,54 € | 228 913,58 € | 5 396 273,95 € |
| Année 3 | 103 393,87 € | 224 668,25 € | 5 292 880,08 € |
| Année 4 | 107 821,01 € | 220 241,11 € | 5 185 059,07 € |
| Année 5 | 112 437,68 € | 215 624,44 € | 5 072 621,39 € |
| Année 6 | 117 252,04 € | 210 810,08 € | 4 955 369,35 € |
| Année 7 | 122 272,52 € | 205 789,60 € | 4 833 096,83 € |
| Année 8 | 127 508,00 € | 200 554,12 € | 4 705 588,83 € |
| Année 9 | 132 967,62 € | 195 094,50 € | 4 572 621,21 € |
| Année 10 | 138 661,04 € | 189 401,08 € | 4 433 960,17 € |
| Année 11 | 144 598,23 € | 183 463,89 € | 4 289 361,94 € |
| Année 12 | 150 789,63 € | 177 272,49 € | 4 138 572,31 € |
| Année 13 | 157 246,14 € | 170 815,98 € | 3 981 326,17 € |
| Année 14 | 163 979,11 € | 164 083,01 € | 3 817 347,06 € |
| Année 15 | 171 000,40 € | 157 061,72 € | 3 646 346,66 € |
| Année 16 | 178 322,28 € | 149 739,84 € | 3 468 024,38 € |
| Année 17 | 185 957,69 € | 142 104,43 € | 3 282 066,69 € |
| Année 18 | 193 920,02 € | 134 142,10 € | 3 088 146,67 € |
| Année 19 | 202 223,29 € | 125 838,83 € | 2 885 923,38 € |
| Année 20 | 210 882,08 € | 117 180,04 € | 2 675 041,30 € |
| Année 21 | 219 911,65 € | 108 150,47 € | 2 455 129,65 € |
| Année 22 | 229 327,82 € | 98 734,30 € | 2 225 801,83 € |
| Année 23 | 239 147,17 € | 88 914,95 € | 1 986 654,66 € |
| Année 24 | 249 386,98 € | 78 675,14 € | 1 737 267,68 € |
| Année 25 | 260 065,23 € | 67 996,89 € | 1 477 202,45 € |
| Année 26 | 271 200,70 € | 56 861,42 € | 1 206 001,75 € |
| Année 27 | 282 812,98 € | 45 249,14 € | 923 188,77 € |
| Année 28 | 294 922,48 € | 33 139,64 € | 628 266,29 € |
| Année 29 | 307 550,46 € | 20 511,66 € | 320 715,83 € |
| Année 30 | 320 715,83 € | 7 342,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 590 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.