Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 590 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 942,12 € | 32 942,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 825 € / mois | 94 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 240 € | 6 037 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 763 € | 5 730 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 590 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 805,45 € | 202 499,99 € | 5 397 694,55 € |
| Année 2 | 200 021,58 € | 195 283,86 € | 5 197 672,97 € |
| Année 3 | 207 507,82 € | 187 797,62 € | 4 990 165,15 € |
| Année 4 | 215 274,24 € | 180 031,20 € | 4 774 890,91 € |
| Année 5 | 223 331,32 € | 171 974,12 € | 4 551 559,59 € |
| Année 6 | 231 689,96 € | 163 615,48 € | 4 319 869,63 € |
| Année 7 | 240 361,45 € | 154 943,99 € | 4 079 508,18 € |
| Année 8 | 249 357,47 € | 145 947,97 € | 3 830 150,71 € |
| Année 9 | 258 690,19 € | 136 615,25 € | 3 571 460,52 € |
| Année 10 | 268 372,21 € | 126 933,23 € | 3 303 088,31 € |
| Année 11 | 278 416,59 € | 116 888,85 € | 3 024 671,72 € |
| Année 12 | 288 836,93 € | 106 468,51 € | 2 735 834,79 € |
| Année 13 | 299 647,24 € | 95 658,20 € | 2 436 187,55 € |
| Année 14 | 310 862,17 € | 84 443,27 € | 2 125 325,38 € |
| Année 15 | 322 496,83 € | 72 808,61 € | 1 802 828,55 € |
| Année 16 | 334 566,93 € | 60 738,51 € | 1 468 261,62 € |
| Année 17 | 347 088,83 € | 48 216,61 € | 1 121 172,79 € |
| Année 18 | 360 079,33 € | 35 226,11 € | 761 093,46 € |
| Année 19 | 373 556,04 € | 21 749,40 € | 387 537,42 € |
| Année 20 | 387 537,42 € | 7 768,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 590 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 086 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 120 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.