Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 590 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 185,50 € | 40 185,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 774 € / mois | 114 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 240 € | 6 037 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 763 € | 5 730 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 590 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 760,98 € | 195 465,02 € | 5 303 739,02 € |
| Année 2 | 297 197,18 € | 185 028,82 € | 5 006 541,84 € |
| Année 3 | 308 013,17 € | 174 212,83 € | 4 698 528,67 € |
| Année 4 | 319 222,77 € | 163 003,23 € | 4 379 305,90 € |
| Année 5 | 330 840,34 € | 151 385,66 € | 4 048 465,56 € |
| Année 6 | 342 880,74 € | 139 345,26 € | 3 705 584,82 € |
| Année 7 | 355 359,31 € | 126 866,69 € | 3 350 225,51 € |
| Année 8 | 368 291,98 € | 113 934,02 € | 2 981 933,53 € |
| Année 9 | 381 695,34 € | 100 530,66 € | 2 600 238,19 € |
| Année 10 | 395 586,48 € | 86 639,52 € | 2 204 651,71 € |
| Année 11 | 409 983,19 € | 72 242,81 € | 1 794 668,52 € |
| Année 12 | 424 903,83 € | 57 322,17 € | 1 369 764,69 € |
| Année 13 | 440 367,50 € | 41 858,50 € | 929 397,19 € |
| Année 14 | 456 393,90 € | 25 832,10 € | 473 003,29 € |
| Année 15 | 473 003,29 € | 9 222,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 590 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 086 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 447 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 763 € (2,5%).