Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 490 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 466,68 € | 39 466,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 596 € / mois | 112 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 240 € | 5 929 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 263 € | 5 627 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 490 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 490 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 631,52 € | 191 968,64 € | 5 208 868,48 € |
| Année 2 | 291 881,05 € | 181 719,11 € | 4 916 987,43 € |
| Année 3 | 302 503,56 € | 171 096,60 € | 4 614 483,87 € |
| Année 4 | 313 512,66 € | 160 087,50 € | 4 300 971,21 € |
| Année 5 | 324 922,41 € | 148 677,75 € | 3 976 048,80 € |
| Année 6 | 336 747,44 € | 136 852,72 € | 3 639 301,36 € |
| Année 7 | 349 002,78 € | 124 597,38 € | 3 290 298,58 € |
| Année 8 | 361 704,13 € | 111 896,03 € | 2 928 594,45 € |
| Année 9 | 374 867,73 € | 98 732,43 € | 2 553 726,72 € |
| Année 10 | 388 510,40 € | 85 089,76 € | 2 165 216,32 € |
| Année 11 | 402 649,58 € | 70 950,58 € | 1 762 566,74 € |
| Année 12 | 417 303,34 € | 56 296,82 € | 1 345 263,40 € |
| Année 13 | 432 490,36 € | 41 109,80 € | 912 773,04 € |
| Année 14 | 448 230,11 € | 25 370,05 € | 464 542,93 € |
| Année 15 | 464 542,93 € | 9 057,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 490 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 549 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.