Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 490 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 849,49 € | 26 849,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 362 € / mois | 76 713 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 240 € | 5 929 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 263 € | 5 627 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 490 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 490 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 376,76 € | 228 817,12 € | 5 397 123,24 € |
| Année 2 | 97 374,99 € | 224 818,89 € | 5 299 748,25 € |
| Année 3 | 101 544,39 € | 220 649,49 € | 5 198 203,86 € |
| Année 4 | 105 892,32 € | 216 301,56 € | 5 092 311,54 € |
| Année 5 | 110 426,40 € | 211 767,48 € | 4 981 885,14 € |
| Année 6 | 115 154,64 € | 207 039,24 € | 4 866 730,50 € |
| Année 7 | 120 085,34 € | 202 108,54 € | 4 746 645,16 € |
| Année 8 | 125 227,15 € | 196 966,73 € | 4 621 418,01 € |
| Année 9 | 130 589,12 € | 191 604,76 € | 4 490 828,89 € |
| Année 10 | 136 180,70 € | 186 013,18 € | 4 354 648,19 € |
| Année 11 | 142 011,68 € | 180 182,20 € | 4 212 636,51 € |
| Année 12 | 148 092,34 € | 174 101,54 € | 4 064 544,17 € |
| Année 13 | 154 433,39 € | 167 760,49 € | 3 910 110,78 € |
| Année 14 | 161 045,88 € | 161 148,00 € | 3 749 064,90 € |
| Année 15 | 167 941,56 € | 154 252,32 € | 3 581 123,34 € |
| Année 16 | 175 132,47 € | 147 061,41 € | 3 405 990,87 € |
| Année 17 | 182 631,30 € | 139 562,58 € | 3 223 359,57 € |
| Année 18 | 190 451,23 € | 131 742,65 € | 3 032 908,34 € |
| Année 19 | 198 605,96 € | 123 587,92 € | 2 834 302,38 € |
| Année 20 | 207 109,86 € | 115 084,02 € | 2 627 192,52 € |
| Année 21 | 215 977,93 € | 106 215,95 € | 2 411 214,59 € |
| Année 22 | 225 225,63 € | 96 968,25 € | 2 185 988,96 € |
| Année 23 | 234 869,34 € | 87 324,54 € | 1 951 119,62 € |
| Année 24 | 244 925,97 € | 77 267,91 € | 1 706 193,65 € |
| Année 25 | 255 413,22 € | 66 780,66 € | 1 450 780,43 € |
| Année 26 | 266 349,52 € | 55 844,36 € | 1 184 430,91 € |
| Année 27 | 277 754,07 € | 44 439,81 € | 906 676,84 € |
| Année 28 | 289 646,94 € | 32 546,94 € | 617 029,90 € |
| Année 29 | 302 049,06 € | 20 144,82 € | 314 980,84 € |
| Année 30 | 314 980,84 € | 7 211,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 490 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 549 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 713 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.