Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 390 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 360,47 € | 26 360,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 880 € / mois | 75 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 240 € | 5 821 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 763 € | 5 525 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 390 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 676,04 € | 224 649,60 € | 5 298 823,96 € |
| Année 2 | 95 601,44 € | 220 724,20 € | 5 203 222,52 € |
| Année 3 | 99 694,89 € | 216 630,75 € | 5 103 527,63 € |
| Année 4 | 103 963,64 € | 212 362,00 € | 4 999 563,99 € |
| Année 5 | 108 415,15 € | 207 910,49 € | 4 891 148,84 € |
| Année 6 | 113 057,26 € | 203 268,38 € | 4 778 091,58 € |
| Année 7 | 117 898,14 € | 198 427,50 € | 4 660 193,44 € |
| Année 8 | 122 946,31 € | 193 379,33 € | 4 537 247,13 € |
| Année 9 | 128 210,64 € | 188 115,00 € | 4 409 036,49 € |
| Année 10 | 133 700,35 € | 182 625,29 € | 4 275 336,14 € |
| Année 11 | 139 425,13 € | 176 900,51 € | 4 135 911,01 € |
| Année 12 | 145 395,05 € | 170 930,59 € | 3 990 515,96 € |
| Année 13 | 151 620,58 € | 164 705,06 € | 3 838 895,38 € |
| Année 14 | 158 112,66 € | 158 212,98 € | 3 680 782,72 € |
| Année 15 | 164 882,72 € | 151 442,92 € | 3 515 900,00 € |
| Année 16 | 171 942,69 € | 144 382,95 € | 3 343 957,31 € |
| Année 17 | 179 304,93 € | 137 020,71 € | 3 164 652,38 € |
| Année 18 | 186 982,39 € | 129 343,25 € | 2 977 669,99 € |
| Année 19 | 194 988,63 € | 121 337,01 € | 2 782 681,36 € |
| Année 20 | 203 337,65 € | 112 987,99 € | 2 579 343,71 € |
| Année 21 | 212 044,15 € | 104 281,49 € | 2 367 299,56 € |
| Année 22 | 221 123,44 € | 95 202,20 € | 2 146 176,12 € |
| Année 23 | 230 591,53 € | 85 734,11 € | 1 915 584,59 € |
| Année 24 | 240 464,99 € | 75 860,65 € | 1 675 119,60 € |
| Année 25 | 250 761,23 € | 65 564,41 € | 1 424 358,37 € |
| Année 26 | 261 498,32 € | 54 827,32 € | 1 162 860,05 € |
| Année 27 | 272 695,16 € | 43 630,48 € | 890 164,89 € |
| Année 28 | 284 371,43 € | 31 954,21 € | 605 793,46 € |
| Année 29 | 296 547,64 € | 19 778,00 € | 309 245,82 € |
| Année 30 | 309 245,82 € | 7 080,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 390 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 686 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 539 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 763 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.