Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 390 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 714,24 € | 27 714,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 983 € / mois | 79 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 240 € | 5 821 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 763 € | 5 525 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 390 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 692,37 € | 199 878,51 € | 5 257 807,63 € |
| Année 2 | 137 754,75 € | 194 816,13 € | 5 120 052,88 € |
| Année 3 | 143 010,26 € | 189 560,62 € | 4 977 042,62 € |
| Année 4 | 148 466,30 € | 184 104,58 € | 4 828 576,32 € |
| Année 5 | 154 130,48 € | 178 440,40 € | 4 674 445,84 € |
| Année 6 | 160 010,76 € | 172 560,12 € | 4 514 435,08 € |
| Année 7 | 166 115,38 € | 166 455,50 € | 4 348 319,70 € |
| Année 8 | 172 452,87 € | 160 118,01 € | 4 175 866,83 € |
| Année 9 | 179 032,20 € | 153 538,68 € | 3 996 834,63 € |
| Année 10 | 185 862,49 € | 146 708,39 € | 3 810 972,14 € |
| Année 11 | 192 953,38 € | 139 617,50 € | 3 618 018,76 € |
| Année 12 | 200 314,81 € | 132 256,07 € | 3 417 703,95 € |
| Année 13 | 207 957,09 € | 124 613,79 € | 3 209 746,86 € |
| Année 14 | 215 890,92 € | 116 679,96 € | 2 993 855,94 € |
| Année 15 | 224 127,44 € | 108 443,44 € | 2 769 728,50 € |
| Année 16 | 232 678,18 € | 99 892,70 € | 2 537 050,32 € |
| Année 17 | 241 555,14 € | 91 015,74 € | 2 295 495,18 € |
| Année 18 | 250 770,79 € | 81 800,09 € | 2 044 724,39 € |
| Année 19 | 260 338,05 € | 72 232,83 € | 1 784 386,34 € |
| Année 20 | 270 270,26 € | 62 300,62 € | 1 514 116,08 € |
| Année 21 | 280 581,42 € | 51 989,46 € | 1 233 534,66 € |
| Année 22 | 291 285,97 € | 41 284,91 € | 942 248,69 € |
| Année 23 | 302 398,91 € | 30 171,97 € | 639 849,78 € |
| Année 24 | 313 935,80 € | 18 635,08 € | 325 913,98 € |
| Année 25 | 325 913,98 € | 6 658,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 390 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.