Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 390 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 747,86 € | 38 747,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 418 € / mois | 110 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 240 € | 5 821 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 763 € | 5 525 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 390 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 502,08 € | 188 472,24 € | 5 113 997,92 € |
| Année 2 | 286 564,88 € | 178 409,44 € | 4 827 433,04 € |
| Année 3 | 296 993,95 € | 167 980,37 € | 4 530 439,09 € |
| Année 4 | 307 802,53 € | 157 171,79 € | 4 222 636,56 € |
| Année 5 | 319 004,48 € | 145 969,84 € | 3 903 632,08 € |
| Année 6 | 330 614,10 € | 134 360,22 € | 3 573 017,98 € |
| Année 7 | 342 646,25 € | 122 328,07 € | 3 230 371,73 € |
| Année 8 | 355 116,29 € | 109 858,03 € | 2 875 255,44 € |
| Année 9 | 368 040,12 € | 96 934,20 € | 2 507 215,32 € |
| Année 10 | 381 434,32 € | 83 540,00 € | 2 125 781,00 € |
| Année 11 | 395 315,98 € | 69 658,34 € | 1 730 465,02 € |
| Année 12 | 409 702,83 € | 55 271,49 € | 1 320 762,19 € |
| Année 13 | 424 613,26 € | 40 361,06 € | 896 148,93 € |
| Année 14 | 440 066,35 € | 24 907,97 € | 456 082,58 € |
| Année 15 | 456 082,58 € | 8 892,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 390 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 708 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.