Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 340 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 388,45 € | 38 388,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 329 € / mois | 109 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 240 € | 5 767 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 513 € | 5 474 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 340 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 937,35 € | 186 724,05 € | 5 066 562,65 € |
| Année 2 | 283 906,83 € | 176 754,57 € | 4 782 655,82 € |
| Année 3 | 294 239,13 € | 166 422,27 € | 4 488 416,69 € |
| Année 4 | 304 947,46 € | 155 713,94 € | 4 183 469,23 € |
| Année 5 | 316 045,51 € | 144 615,89 € | 3 867 423,72 € |
| Année 6 | 327 547,45 € | 133 113,95 € | 3 539 876,27 € |
| Année 7 | 339 467,98 € | 121 193,42 € | 3 200 408,29 € |
| Année 8 | 351 822,34 € | 108 839,06 € | 2 848 585,95 € |
| Année 9 | 364 626,32 € | 96 035,08 € | 2 483 959,63 € |
| Année 10 | 377 896,26 € | 82 765,14 € | 2 106 063,37 € |
| Année 11 | 391 649,16 € | 69 012,24 € | 1 714 414,21 € |
| Année 12 | 405 902,58 € | 54 758,82 € | 1 308 511,63 € |
| Année 13 | 420 674,69 € | 39 986,71 € | 887 836,94 € |
| Année 14 | 435 984,43 € | 24 676,97 € | 451 852,51 € |
| Année 15 | 451 852,51 € | 8 810,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 340 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 513 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.