Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 340 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 115,96 € | 26 115,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 139 € / mois | 74 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 240 € | 5 767 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 513 € | 5 474 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 340 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 825,68 € | 222 565,84 € | 5 249 674,32 € |
| Année 2 | 94 714,65 € | 218 676,87 € | 5 154 959,67 € |
| Année 3 | 98 770,15 € | 214 621,37 € | 5 056 189,52 € |
| Année 4 | 102 999,30 € | 210 392,22 € | 4 953 190,22 € |
| Année 5 | 107 409,50 € | 205 982,02 € | 4 845 780,72 € |
| Année 6 | 112 008,57 € | 201 382,95 € | 4 733 772,15 € |
| Année 7 | 116 804,56 € | 196 586,96 € | 4 616 967,59 € |
| Année 8 | 121 805,89 € | 191 585,63 € | 4 495 161,70 € |
| Année 9 | 127 021,36 € | 186 370,16 € | 4 368 140,34 € |
| Année 10 | 132 460,17 € | 180 931,35 € | 4 235 680,17 € |
| Année 11 | 138 131,87 € | 175 259,65 € | 4 097 548,30 € |
| Année 12 | 144 046,39 € | 169 345,13 € | 3 953 501,91 € |
| Année 13 | 150 214,16 € | 163 177,36 € | 3 803 287,75 € |
| Année 14 | 156 646,04 € | 156 745,48 € | 3 646 641,71 € |
| Année 15 | 163 353,33 € | 150 038,19 € | 3 483 288,38 € |
| Année 16 | 170 347,76 € | 143 043,76 € | 3 312 940,62 € |
| Année 17 | 177 641,73 € | 135 749,79 € | 3 135 298,89 € |
| Année 18 | 185 247,99 € | 128 143,53 € | 2 950 050,90 € |
| Année 19 | 193 179,95 € | 120 211,57 € | 2 756 870,95 € |
| Année 20 | 201 451,53 € | 111 939,99 € | 2 555 419,42 € |
| Année 21 | 210 077,27 € | 103 314,25 € | 2 345 342,15 € |
| Année 22 | 219 072,35 € | 94 319,17 € | 2 126 269,80 € |
| Année 23 | 228 452,62 € | 84 938,90 € | 1 897 817,18 € |
| Année 24 | 238 234,49 € | 75 157,03 € | 1 659 582,69 € |
| Année 25 | 248 435,23 € | 64 956,29 € | 1 411 147,46 € |
| Année 26 | 259 072,70 € | 54 318,82 € | 1 152 074,76 € |
| Année 27 | 270 165,70 € | 43 225,82 € | 881 909,06 € |
| Année 28 | 281 733,65 € | 31 657,87 € | 600 175,41 € |
| Année 29 | 293 796,95 € | 19 594,57 € | 306 378,46 € |
| Année 30 | 306 378,46 € | 7 014,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 340 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 617 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 534 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.