Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 240 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 626,94 € | 25 626,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 657 € / mois | 73 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 240 € | 5 659 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 013 € | 5 371 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 240 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 240 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 124,95 € | 218 398,33 € | 5 151 375,05 € |
| Année 2 | 92 941,10 € | 214 582,18 € | 5 058 433,95 € |
| Année 3 | 96 920,66 € | 210 602,62 € | 4 961 513,29 € |
| Année 4 | 101 070,60 € | 206 452,68 € | 4 860 442,69 € |
| Année 5 | 105 398,24 € | 202 125,04 € | 4 755 044,45 € |
| Année 6 | 109 911,17 € | 197 612,11 € | 4 645 133,28 € |
| Année 7 | 114 617,35 € | 192 905,93 € | 4 530 515,93 € |
| Année 8 | 119 525,05 € | 187 998,23 € | 4 410 990,88 € |
| Année 9 | 124 642,89 € | 182 880,39 € | 4 286 347,99 € |
| Année 10 | 129 979,83 € | 177 543,45 € | 4 156 368,16 € |
| Année 11 | 135 545,31 € | 171 977,97 € | 4 020 822,85 € |
| Année 12 | 141 349,09 € | 166 174,19 € | 3 879 473,76 € |
| Année 13 | 147 401,37 € | 160 121,91 € | 3 732 072,39 € |
| Année 14 | 153 712,80 € | 153 810,48 € | 3 578 359,59 € |
| Année 15 | 160 294,49 € | 147 228,79 € | 3 418 065,10 € |
| Année 16 | 167 157,98 € | 140 365,30 € | 3 250 907,12 € |
| Année 17 | 174 315,36 € | 133 207,92 € | 3 076 591,76 € |
| Année 18 | 181 779,19 € | 125 744,09 € | 2 894 812,57 € |
| Année 19 | 189 562,61 € | 117 960,67 € | 2 705 249,96 € |
| Année 20 | 197 679,31 € | 109 843,97 € | 2 507 570,65 € |
| Année 21 | 206 143,53 € | 101 379,75 € | 2 301 427,12 € |
| Année 22 | 214 970,19 € | 92 553,09 € | 2 086 456,93 € |
| Année 23 | 224 174,78 € | 83 348,50 € | 1 862 282,15 € |
| Année 24 | 233 773,51 € | 73 749,77 € | 1 628 508,64 € |
| Année 25 | 243 783,21 € | 63 740,07 € | 1 384 725,43 € |
| Année 26 | 254 221,54 € | 53 301,74 € | 1 130 503,89 € |
| Année 27 | 265 106,79 € | 42 416,49 € | 865 397,10 € |
| Année 28 | 276 458,13 € | 31 065,15 € | 588 938,97 € |
| Année 29 | 288 295,51 € | 19 227,77 € | 300 643,46 € |
| Année 30 | 300 643,46 € | 6 883,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 240 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 220 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.