Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 190 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 382,44 € | 25 382,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 916 € / mois | 72 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 240 € | 5 605 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 763 € | 5 320 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 190 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 274,69 € | 216 314,59 € | 5 102 225,31 € |
| Année 2 | 92 054,45 € | 212 534,83 € | 5 010 170,86 € |
| Année 3 | 95 996,05 € | 208 593,23 € | 4 914 174,81 € |
| Année 4 | 100 106,40 € | 204 482,88 € | 4 814 068,41 € |
| Année 5 | 104 392,75 € | 200 196,53 € | 4 709 675,66 € |
| Année 6 | 108 862,65 € | 195 726,63 € | 4 600 813,01 € |
| Année 7 | 113 523,93 € | 191 065,35 € | 4 487 289,08 € |
| Année 8 | 118 384,80 € | 186 204,48 € | 4 368 904,28 € |
| Année 9 | 123 453,79 € | 181 135,49 € | 4 245 450,49 € |
| Année 10 | 128 739,87 € | 175 849,41 € | 4 116 710,62 € |
| Année 11 | 134 252,21 € | 170 337,07 € | 3 982 458,41 € |
| Année 12 | 140 000,65 € | 164 588,63 € | 3 842 457,76 € |
| Année 13 | 145 995,19 € | 158 594,09 € | 3 696 462,57 € |
| Année 14 | 152 246,42 € | 152 342,86 € | 3 544 216,15 € |
| Année 15 | 158 765,30 € | 145 823,98 € | 3 385 450,85 € |
| Année 16 | 165 563,31 € | 139 025,97 € | 3 219 887,54 € |
| Année 17 | 172 652,41 € | 131 936,87 € | 3 047 235,13 € |
| Année 18 | 180 045,05 € | 124 544,23 € | 2 867 190,08 € |
| Année 19 | 187 754,20 € | 116 835,08 € | 2 679 435,88 € |
| Année 20 | 195 793,46 € | 108 795,82 € | 2 483 642,42 € |
| Année 21 | 204 176,97 € | 100 412,31 € | 2 279 465,45 € |
| Année 22 | 212 919,41 € | 91 669,87 € | 2 066 546,04 € |
| Année 23 | 222 036,19 € | 82 553,09 € | 1 844 509,85 € |
| Année 24 | 231 543,34 € | 73 045,94 € | 1 612 966,51 € |
| Année 25 | 241 457,56 € | 63 131,72 € | 1 371 508,95 € |
| Année 26 | 251 796,32 € | 52 792,96 € | 1 119 712,63 € |
| Année 27 | 262 577,71 € | 42 011,57 € | 857 134,92 € |
| Année 28 | 273 820,77 € | 30 768,51 € | 583 314,15 € |
| Année 29 | 285 545,21 € | 19 044,07 € | 297 768,94 € |
| Année 30 | 297 768,94 € | 6 817,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 190 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 763 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 521 €.