Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 140 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 137,93 € | 25 137,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 176 € / mois | 71 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 240 € | 5 551 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 513 € | 5 269 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 140 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 140 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 424,33 € | 214 230,83 € | 5 053 075,67 € |
| Année 2 | 91 167,68 € | 210 487,48 € | 4 961 907,99 € |
| Année 3 | 95 071,29 € | 206 583,87 € | 4 866 836,70 € |
| Année 4 | 99 142,05 € | 202 513,11 € | 4 767 694,65 € |
| Année 5 | 103 387,14 € | 198 268,02 € | 4 664 307,51 € |
| Année 6 | 107 813,95 € | 193 841,21 € | 4 556 493,56 € |
| Année 7 | 112 430,32 € | 189 224,84 € | 4 444 063,24 € |
| Année 8 | 117 244,38 € | 184 410,78 € | 4 326 818,86 € |
| Année 9 | 122 264,53 € | 179 390,63 € | 4 204 554,33 € |
| Année 10 | 127 499,69 € | 174 155,47 € | 4 077 054,64 € |
| Année 11 | 132 958,95 € | 168 696,21 € | 3 944 095,69 € |
| Année 12 | 138 651,99 € | 163 003,17 € | 3 805 443,70 € |
| Année 13 | 144 588,79 € | 157 066,37 € | 3 660 854,91 € |
| Année 14 | 150 779,79 € | 150 875,37 € | 3 510 075,12 € |
| Année 15 | 157 235,88 € | 144 419,28 € | 3 352 839,24 € |
| Année 16 | 163 968,41 € | 137 686,75 € | 3 188 870,83 € |
| Année 17 | 170 989,21 € | 130 665,95 € | 3 017 881,62 € |
| Année 18 | 178 310,62 € | 123 344,54 € | 2 839 571,00 € |
| Année 19 | 185 945,53 € | 115 709,63 € | 2 653 625,47 € |
| Année 20 | 193 907,35 € | 107 747,81 € | 2 459 718,12 € |
| Année 21 | 202 210,09 € | 99 445,07 € | 2 257 508,03 € |
| Année 22 | 210 868,30 € | 90 786,86 € | 2 046 639,73 € |
| Année 23 | 219 897,28 € | 81 757,88 € | 1 826 742,45 € |
| Année 24 | 229 312,83 € | 72 342,33 € | 1 597 429,62 € |
| Année 25 | 239 131,55 € | 62 523,61 € | 1 358 298,07 € |
| Année 26 | 249 370,69 € | 52 284,47 € | 1 108 927,38 € |
| Année 27 | 260 048,23 € | 41 606,93 € | 848 879,15 € |
| Année 28 | 271 182,99 € | 30 472,17 € | 577 696,16 € |
| Année 29 | 282 794,52 € | 18 860,64 € | 294 901,64 € |
| Année 30 | 294 901,64 € | 6 751,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 140 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 686 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.