Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 140 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 290,49 € | 30 290,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 789 € / mois | 86 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 240 € | 5 551 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 513 € | 5 269 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 140 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 140 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 285,86 € | 186 200,02 € | 4 963 214,14 € |
| Année 2 | 183 921,17 € | 179 564,71 € | 4 779 292,97 € |
| Année 3 | 190 804,79 € | 172 681,09 € | 4 588 488,18 € |
| Année 4 | 197 946,06 € | 165 539,82 € | 4 390 542,12 € |
| Année 5 | 205 354,60 € | 158 131,28 € | 4 185 187,52 € |
| Année 6 | 213 040,42 € | 150 445,46 € | 3 972 147,10 € |
| Année 7 | 221 013,91 € | 142 471,97 € | 3 751 133,19 € |
| Année 8 | 229 285,81 € | 134 200,07 € | 3 521 847,38 € |
| Année 9 | 237 867,32 € | 125 618,56 € | 3 283 980,06 € |
| Année 10 | 246 769,98 € | 116 715,90 € | 3 037 210,08 € |
| Année 11 | 256 005,88 € | 107 480,00 € | 2 781 204,20 € |
| Année 12 | 265 587,41 € | 97 898,47 € | 2 515 616,79 € |
| Année 13 | 275 527,59 € | 87 958,29 € | 2 240 089,20 € |
| Année 14 | 285 839,77 € | 77 646,11 € | 1 954 249,43 € |
| Année 15 | 296 537,92 € | 66 947,96 € | 1 657 711,51 € |
| Année 16 | 307 636,48 € | 55 849,40 € | 1 350 075,03 € |
| Année 17 | 319 150,40 € | 44 335,48 € | 1 030 924,63 € |
| Année 18 | 331 095,26 € | 32 390,62 € | 699 829,37 € |
| Année 19 | 343 487,23 € | 19 998,65 € | 356 342,14 € |
| Année 20 | 356 342,14 € | 7 142,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 140 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 411 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 513 € (2,5%).