Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 140 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 428,91 € | 26 428,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 088 € / mois | 75 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 240 € | 5 551 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 513 € | 5 269 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 140 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 140 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 538,35 € | 190 608,57 € | 5 013 961,65 € |
| Année 2 | 131 365,96 € | 185 780,96 € | 4 882 595,69 € |
| Année 3 | 136 377,73 € | 180 769,19 € | 4 746 217,96 € |
| Année 4 | 141 580,70 € | 175 566,22 € | 4 604 637,26 € |
| Année 5 | 146 982,20 € | 170 164,72 € | 4 457 655,06 € |
| Année 6 | 152 589,78 € | 164 557,14 € | 4 305 065,28 € |
| Année 7 | 158 411,27 € | 158 735,65 € | 4 146 654,01 € |
| Année 8 | 164 454,85 € | 152 692,07 € | 3 982 199,16 € |
| Année 9 | 170 729,03 € | 146 417,89 € | 3 811 470,13 € |
| Année 10 | 177 242,56 € | 139 904,36 € | 3 634 227,57 € |
| Année 11 | 184 004,57 € | 133 142,35 € | 3 450 223,00 € |
| Année 12 | 191 024,60 € | 126 122,32 € | 3 259 198,40 € |
| Année 13 | 198 312,45 € | 118 834,47 € | 3 060 885,95 € |
| Année 14 | 205 878,30 € | 111 268,62 € | 2 855 007,65 € |
| Année 15 | 213 732,83 € | 103 414,09 € | 2 641 274,82 € |
| Année 16 | 221 887,02 € | 95 259,90 € | 2 419 387,80 € |
| Année 17 | 230 352,30 € | 86 794,62 € | 2 189 035,50 € |
| Année 18 | 239 140,53 € | 78 006,39 € | 1 949 894,97 € |
| Année 19 | 248 264,06 € | 68 882,86 € | 1 701 630,91 € |
| Année 20 | 257 735,67 € | 59 411,25 € | 1 443 895,24 € |
| Année 21 | 267 568,60 € | 49 578,32 € | 1 176 326,64 € |
| Année 22 | 277 776,68 € | 39 370,24 € | 898 549,96 € |
| Année 23 | 288 374,22 € | 28 772,70 € | 610 175,74 € |
| Année 24 | 299 376,06 € | 17 770,86 € | 310 799,68 € |
| Année 25 | 310 799,68 € | 6 349,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 140 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 686 € pour cette enveloppe de financement.