Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 090 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 995,86 € | 29 995,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 897 € / mois | 85 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 240 € | 5 497 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 263 € | 5 217 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 090 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 561,41 € | 184 388,91 € | 4 914 938,59 € |
| Année 2 | 182 132,18 € | 177 818,14 € | 4 732 806,41 € |
| Année 3 | 188 948,85 € | 171 001,47 € | 4 543 857,56 € |
| Année 4 | 196 020,63 € | 163 929,69 € | 4 347 836,93 € |
| Année 5 | 203 357,12 € | 156 593,20 € | 4 144 479,81 € |
| Année 6 | 210 968,19 € | 148 982,13 € | 3 933 511,62 € |
| Année 7 | 218 864,11 € | 141 086,21 € | 3 714 647,51 € |
| Année 8 | 227 055,56 € | 132 894,76 € | 3 487 591,95 € |
| Année 9 | 235 553,60 € | 124 396,72 € | 3 252 038,35 € |
| Année 10 | 244 369,67 € | 115 580,65 € | 3 007 668,68 € |
| Année 11 | 253 515,69 € | 106 434,63 € | 2 754 152,99 € |
| Année 12 | 263 004,07 € | 96 946,25 € | 2 491 148,92 € |
| Année 13 | 272 847,55 € | 87 102,77 € | 2 218 301,37 € |
| Année 14 | 283 059,43 € | 76 890,89 € | 1 935 241,94 € |
| Année 15 | 293 653,52 € | 66 296,80 € | 1 641 588,42 € |
| Année 16 | 304 644,12 € | 55 306,20 € | 1 336 944,30 € |
| Année 17 | 316 046,05 € | 43 904,27 € | 1 020 898,25 € |
| Année 18 | 327 874,72 € | 32 075,60 € | 693 023,53 € |
| Année 19 | 340 146,13 € | 19 804,19 € | 352 877,40 € |
| Année 20 | 352 877,40 € | 7 073,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 090 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 086 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 702 €.