Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 090 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 591,41 € | 36 591,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 883 € / mois | 104 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 240 € | 5 497 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 263 € | 5 217 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 090 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 113,83 € | 177 983,09 € | 4 829 386,17 € |
| Année 2 | 270 616,58 € | 168 480,34 € | 4 558 769,59 € |
| Année 3 | 280 465,24 € | 158 631,68 € | 4 278 304,35 € |
| Année 4 | 290 672,29 € | 148 424,63 € | 3 987 632,06 € |
| Année 5 | 301 250,81 € | 137 846,11 € | 3 686 381,25 € |
| Année 6 | 312 214,31 € | 126 882,61 € | 3 374 166,94 € |
| Année 7 | 323 576,83 € | 115 520,09 € | 3 050 590,11 € |
| Année 8 | 335 352,86 € | 103 744,06 € | 2 715 237,25 € |
| Année 9 | 347 557,46 € | 91 539,46 € | 2 367 679,79 € |
| Année 10 | 360 206,23 € | 78 890,69 € | 2 007 473,56 € |
| Année 11 | 373 315,31 € | 65 781,61 € | 1 634 158,25 € |
| Année 12 | 386 901,48 € | 52 195,44 € | 1 247 256,77 € |
| Année 13 | 400 982,12 € | 38 114,80 € | 846 274,65 € |
| Année 14 | 415 575,17 € | 23 521,75 € | 430 699,48 € |
| Année 15 | 430 699,48 € | 8 397,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 090 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 509 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.