Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 190 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 310,23 € | 37 310,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 061 € / mois | 106 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 240 € | 5 605 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 763 € | 5 320 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 190 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 243,29 € | 181 479,47 € | 4 924 256,71 € |
| Année 2 | 275 932,74 € | 171 790,02 € | 4 648 323,97 € |
| Année 3 | 285 974,85 € | 161 747,91 € | 4 362 349,12 € |
| Année 4 | 296 382,41 € | 151 340,35 € | 4 065 966,71 € |
| Année 5 | 307 168,76 € | 140 554,00 € | 3 758 797,95 € |
| Année 6 | 318 347,62 € | 129 375,14 € | 3 440 450,33 € |
| Année 7 | 329 933,37 € | 117 789,39 € | 3 110 516,96 € |
| Année 8 | 341 940,71 € | 105 782,05 € | 2 768 576,25 € |
| Année 9 | 354 385,07 € | 93 337,69 € | 2 414 191,18 € |
| Année 10 | 367 282,29 € | 80 440,47 € | 2 046 908,89 € |
| Année 11 | 380 648,93 € | 67 073,83 € | 1 666 259,96 € |
| Année 12 | 394 502,00 € | 53 220,76 € | 1 271 757,96 € |
| Année 13 | 408 859,20 € | 38 863,56 € | 862 898,76 € |
| Année 14 | 423 738,95 € | 23 983,81 € | 439 159,81 € |
| Année 15 | 439 159,81 € | 8 562,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 190 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 286 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 601 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 415 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 763 € (2,5%).