Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 190 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 585,11 € | 30 585,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 682 € / mois | 87 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 240 € | 5 605 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 763 € | 5 320 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 190 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 010,20 € | 188 011,12 € | 5 011 489,80 € |
| Année 2 | 185 710,03 € | 181 311,29 € | 4 825 779,77 € |
| Année 3 | 192 660,60 € | 174 360,72 € | 4 633 119,17 € |
| Année 4 | 199 871,33 € | 167 149,99 € | 4 433 247,84 € |
| Année 5 | 207 351,94 € | 159 669,38 € | 4 225 895,90 € |
| Année 6 | 215 112,53 € | 151 908,79 € | 4 010 783,37 € |
| Année 7 | 223 163,57 € | 143 857,75 € | 3 787 619,80 € |
| Année 8 | 231 515,92 € | 135 505,40 € | 3 556 103,88 € |
| Année 9 | 240 180,87 € | 126 840,45 € | 3 315 923,01 € |
| Année 10 | 249 170,14 € | 117 851,18 € | 3 066 752,87 € |
| Année 11 | 258 495,85 € | 108 525,47 € | 2 808 257,02 € |
| Année 12 | 268 170,61 € | 98 850,71 € | 2 540 086,41 € |
| Année 13 | 278 207,44 € | 88 813,88 € | 2 261 878,97 € |
| Année 14 | 288 619,95 € | 78 401,37 € | 1 973 259,02 € |
| Année 15 | 299 422,15 € | 67 599,17 € | 1 673 836,87 € |
| Année 16 | 310 628,64 € | 56 392,68 € | 1 363 208,23 € |
| Année 17 | 322 254,55 € | 44 766,77 € | 1 040 953,68 € |
| Année 18 | 334 315,61 € | 32 705,71 € | 706 638,07 € |
| Année 19 | 346 828,08 € | 20 193,24 € | 359 809,99 € |
| Année 20 | 359 809,99 € | 7 212,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 190 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 286 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.