Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 090 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 893,42 € | 24 893,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 435 € / mois | 71 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 240 € | 5 497 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 263 € | 5 217 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 090 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 573,97 € | 212 147,07 € | 5 003 926,03 € |
| Année 2 | 90 280,90 € | 208 440,14 € | 4 913 645,13 € |
| Année 3 | 94 146,55 € | 204 574,49 € | 4 819 498,58 € |
| Année 4 | 98 177,71 € | 200 543,33 € | 4 721 320,87 € |
| Année 5 | 102 381,50 € | 196 339,54 € | 4 618 939,37 € |
| Année 6 | 106 765,28 € | 191 955,76 € | 4 512 174,09 € |
| Année 7 | 111 336,73 € | 187 384,31 € | 4 400 837,36 € |
| Année 8 | 116 103,96 € | 182 617,08 € | 4 284 733,40 € |
| Année 9 | 121 075,27 € | 177 645,77 € | 4 163 658,13 € |
| Année 10 | 126 259,50 € | 172 461,54 € | 4 037 398,63 € |
| Année 11 | 131 665,65 € | 167 055,39 € | 3 905 732,98 € |
| Année 12 | 137 303,35 € | 161 417,69 € | 3 768 429,63 € |
| Année 13 | 143 182,40 € | 155 538,64 € | 3 625 247,23 € |
| Année 14 | 149 313,16 € | 149 407,88 € | 3 475 934,07 € |
| Année 15 | 155 706,47 € | 143 014,57 € | 3 320 227,60 € |
| Année 16 | 162 373,51 € | 136 347,53 € | 3 157 854,09 € |
| Année 17 | 169 326,01 € | 129 395,03 € | 2 988 528,08 € |
| Année 18 | 176 576,23 € | 122 144,81 € | 2 811 951,85 € |
| Année 19 | 184 136,86 € | 114 584,18 € | 2 627 814,99 € |
| Année 20 | 192 021,22 € | 106 699,82 € | 2 435 793,77 € |
| Année 21 | 200 243,20 € | 98 477,84 € | 2 235 550,57 € |
| Année 22 | 208 817,23 € | 89 903,81 € | 2 026 733,34 € |
| Année 23 | 217 758,36 € | 80 962,68 € | 1 808 974,98 € |
| Année 24 | 227 082,33 € | 71 638,71 € | 1 581 892,65 € |
| Année 25 | 236 805,54 € | 61 915,50 € | 1 345 087,11 € |
| Année 26 | 246 945,09 € | 51 775,95 € | 1 098 142,02 € |
| Année 27 | 257 518,77 € | 41 202,27 € | 840 623,25 € |
| Année 28 | 268 545,23 € | 30 175,81 € | 572 078,02 € |
| Année 29 | 280 043,82 € | 18 677,22 € | 292 034,20 € |
| Année 30 | 292 034,20 € | 6 686,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 090 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 086 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.